天天熱議:成都房貸最長可貸至90歲？調查發現系子女作為共同借款人“合力”還貸，銀行人士認為“90歲”實際意義不大

日前，網上有消息稱成都有銀行房貸年齡期限可延長至85歲、建行最高可貸至90歲，引發市場關注，網友戲稱“千秋萬貸”、“貸貸相傳”。

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藍鯨財經記者由此致電建設銀行成都某支行網點，該網點工作人員表示，建行目前在成都地區的最長貸款年齡期限為75歲，如果有變動，官方會正式發文通知，目前沒有接到官方的消息。目前成都地區首套房貸利率為4.1%，二套房利率為4.9%。

關于網上流傳的“成都有銀行最長貸款年限可以延長至90歲”，藍鯨財經致電建行成都某支行個貸中心，工作人員向藍鯨財經解釋稱，網上的理解可能比較片面，是采用子女和父母共同還款的方式，使貸款期限得以延長，并非簡單的讓購房者還房貸至90歲。

年限不夠，子女來湊

“出現這種情況，更多是因為子女名下已經有多套房，所以沒有購房資格了，而父母還有購房資格。但父母的年齡比較大，貸款年限很短，譬如70歲購房者申請貸款300萬元，按照規定5年內要還清，那還款壓力太大了。所以在房價高、還款壓力很大的情況下，就推出了相關產品，子女可以一起還，貸款年限加以放寬，所以就出現了最晚能貸到90歲的說法。”建行成都某支行個貸中心工作人員表示。

據悉，如果老年人自己單獨申請貸款，建設銀行目前受理的起貸年齡不超過70歲，70歲的購房者辦貸款，最長貸款年限為5年。

而銀行在受理有共同借款人的房貸申請時，會根據子女的年齡進行測算。以子女最長可以貸款30年為例，如果老人向建行申請貸款時為60歲，子女作為共同借款人，可以貸款30年；老人申請貸款時為65歲，那么子女作為共同借款人，可以貸款25年。70歲申請，則為20年，以此類推。

“這是原先就有的一個產品，只是現在根據現實的客戶需求把年限放寬了，以前是延長到75歲，現在放寬到90歲。特別是針對手上有錢、想買房但自己沒有購房資格的人群。”上述工作人員表示。

藍鯨財經發現，早在2017年，建設銀行官網就有關于“合力貸”的個人貸款產品介紹。據介紹，對于貸款期內個人還款能力不足的年輕潛力客戶，或對貸款期內具有足夠還款能力的優質客戶，因為年齡的關系，貸款年限又無法達到最長，通過采取增加共同借款人的方式，即以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，或父母某一方作為所購房屋的所有權人，子女或一方與該父母作為共同借款人，貸款購買住房，解決客戶因單人還款能力問題。

上述“合力貸”允許老年借款人增加兒女作為共同借款人，避開銀行其年齡偏大對貸款額度、期限等方面的限制。專屬客戶群體包括具有較高的學歷、當前收入水平不高但呈上升趨勢的申請個人住房貸款年輕人，以及資金實力較強，有協助子女購置物業的中老年個人住房貸款客戶群體。

銀行工作人員認為“90歲”意義不大

藍鯨財經記者從成都銀行成都某支行個貸中心處獲悉，目前成都銀行受理房貸申請時的起貸年齡需要未滿65歲，根據現實情況考慮，該行現在一般接受最大的起貸年齡為63歲，此外，購房者需要在75歲之前還清貸款。該個貸中心工作人員向藍鯨財經表示，如果通過子女作為共同借款人一起還貸，則最多可將貸款期限延長至30年。

簡單計算可知，若是購房者申請房貸時為63歲，加上子女共同還貸，理論上可貸款30年，則意味著“還貸至93歲”。

“政策上放寬到（這樣的空間），但實際上90歲意義不大。”上述工作人員表示，“大多數人到一定時間就提前把貸款結清了。”

日前，廣西南寧房貸年齡期限可延長至80歲的消息登上熱搜。除了南寧外，多個城市都有部分銀行出現類似操作，引起市場熱議，網友戲稱“千秋萬貸”。

對于房貸年齡期限的延長，上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進指出，部分網友從“老年人購房”、“老年人還貸”的角度去理解，其出發點是人口結構的變化，有一定合理性。但是嚴格說，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。

嚴躍進認為，2020年以來，全國各地房地產政策持續寬松，尤其以房貸政策為主要的政策工具。包括首付比例下調、房貸利率下降、商業貸款轉公積金貸款、一人購房全家幫、公積金可充當購房首付款等，以及此次提及的房貸年齡期限延長政策，其都屬于房貸層面的政策工具內容。所以此類政策的寬松，本質上吻合了各地激活合理住房消費需求的導向。

其認為，要密切關注政策背后的市場反應。各地政策的放松，出發點都在于激活合理住房消費需求，以降低購房者購房成本為導向。“房住不炒”的紅線也不改變。這兩者并不矛盾。各地要加強宣傳，引導市場預期朝著健康、正確的方向前進。

關鍵詞： 共同借款人