實時：重磅！個人養老金理財產品首次擴容

2月10日，首批個人養老金理財產品名單出爐，不到一個月時間，個人養老金理財產品迎來首次擴容。

(資料圖片)

中國基金報記者發現，2月24日，中國理財網發布最新的個人養老金理財產品名單，11只理財產品新進個人養老金產品池。

從名單上看，上述11只產品分屬工銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財四家理財公司，其中，工銀理財新增兩只，農銀理財新增3只，中郵理財新增1只，中銀理財此次是首次有產品納入個人養老金名單，5只產品入選個人養老金理財。經過此次擴容，個人養老金理財產品數量已達到18只。

不僅個人養老理財產品積極擴容，個人養老金資金賬戶資金可購買的儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等也在不斷豐富，投資者養老“第三支柱”的可投資品種越來越多，助力養老資金的保值增值。

11只產品新進個人養老金理財產品名單

2月24日，個人養老金理財產品迎來新的“成員”。

最新發布的產品名單顯示，2月24日，11只產品納入個人養老金理財產品名單。

具體來看，本次新增的11只產品分別是：工銀理財·“鑫得利”固定收益類理財產品（2018年第32期）、工銀理財·“鑫得利”量化策略聯動固定收益類理財產品（2018年第4期）、中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“?！保?8個月）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“祿”（5年）最短持有期混合類理財產品、農銀理財“農銀順心·靈動”365天固定收益類人民幣理財產品、農銀理財“農銀順心·靈動”1080天固定收益類人民幣理財產品、農銀理財“農銀順心·靈動”720天混合類人民幣理財產品、郵銀財富添頤·鴻錦最短持有1825天1號。

從發行機構上看，上述11只產品分別屬于工銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財四家銀行理財子公司，其中，工銀理財2只，中銀理財5只，農銀理財3只，中郵理財1只，加上第一批獲批的7只，目前工銀理財旗下合計共有6只產品納入個人養老金理財產品名單，是目前個人養老金理財產品最多的銀行理財子公司，除此之外，中銀理財、農銀理財、中郵理財也分別合計有5只、4只、3只產品進入個人養老金理財產品名單。

穩健風占主流

從目前個人養老金理財產品名單來看，主打“穩健風”，持有期限多為1年至5年的產品，相對于普通投資者來說較有吸引力。

工銀理財來看，此次新增的工銀理財?“鑫得利”固定收益類理財產品、工銀理財?“鑫得利”量化策略聯動固定收益類理財產品均為存續產品，此次專門為個人養老理設置了專屬B類份額財。

上述兩只產品成立于2018年，對應的業績比較基準（年化）分別為3%、3.20%~3.50%，風險等級分別為PR2和PR3，1元起購，均為一年定開。

中郵理財此次新增的產品為郵銀財富添頤?鴻錦最短持有1825天1號(增盈款) 人民幣理財產品，持有期限較前期較長，風險等級為PR3中等風險。上述產品的業績比較基準為4.05%-4.95%（年化），L類份額通過郵儲銀行個人養老金資金賬戶購買的客戶起購金額為1元，每日放開申購。

農銀理財新增的3只產品農銀理財“農銀順心?靈動”365天固定收益類人民幣理財產品、農銀理財“農銀順心?靈動”1080天固定收益類人民幣理財產品、農銀理財“農銀順心?靈動”720天混合類人民幣理財產品，對應業績比較基準為3.70%—4.2%，5.25%—5.75%以及4.5%—5.00%，針對個人養老金客戶設置了專屬L份額。

這些產品主要是投資貨幣市場工具、債券等，根據市場情況配置權益、衍生資產等。以投資現金等高流動性資產5-10%，債券等固定收益類資產50-80%，股票15%-25%，杠桿120%。

中銀理財一口氣推出5只產品，產品類型涉及固定收益類產品及混合類產品，產品期限多樣可供選擇，也全部單獨設立了L份額。包括中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“福”（18個月）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“?！保?年）最短持有期固收增強理財產品、中銀理財“祿”（5年）最短持有期混合類理財產品。

中銀理財表示，這些產品固收打底，力爭獲取穩健收益；權益增強，配置少量權益倉位，力爭增厚收益；多市場配置，采用多資產多策略投資方法，實現跨市場、跨行業的投資運作；力爭提升產品風險調整后收益，在風險相對可控的情況下追求多市場長期發展的紅利。

目前個人養老金理財產品主要是仍以固收類產品為主，間以混合類產品等，滿足目前養老投資者投資風偏整體較低的風險偏好。多數產品是均衡配置債券和權益等各類資產，不少產品以80%投資低風險的利率債、高等級信用債；不高于20%投資收益彈性較強的其他權益類資產。

與此同時，這些產品也享受手續費與稅收的雙重優惠，如中銀理財宣布產品綜合費率較非養老金產品降低0.45%，不收取超額業績報酬，充分滿足廣大投資者的養老投資需求；工銀理財也提及，上述產品的綜合費率較非養老金份額降低30BP，不收取超額業績報酬。

個人養老金產品貨架不斷豐富

除了個人養老理財產品之外，個人養老金資金賬戶資金可購買的儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品都在不斷豐富。

早在去年11月20日，工商銀行率先在五個城市開始發行特定養老儲蓄產品，僅過3個月時間，養老儲蓄產品就迅速發力，目前19家商業銀行已經陸續發行了455只養老儲蓄產品。

國家社會保險公共服務平臺個人養老金產品目錄顯示，目前國有六大行合計發行了149只養老儲蓄產品，其中工商銀行發行了51只，產品數量在國有大行中居首。股份制銀行中，浙商銀行發行了210只，北京銀行、中信銀行發行數量也已突破30只。

登陸相關銀行APP個人養老金頁面也可查詢到養老儲蓄目前的利率水平。例如，目前中國銀行在深圳推出的養老儲蓄期限為3個月—5年，對應的最高年利率為1.5%-3.05%

興業銀行在上海推出的養老儲蓄期限為1年-5年，對應年利率為2.15%-3.30%，50元起存。

除了養老儲蓄之外，近段時間，多只養老目標基金也在陸續增設Y份額。2月15日，國壽安保旗下國壽安保養老目標日期2030三年持有期、國壽安保穩健養老目標一年持有期兩只基金公告新增Y類份額。

去年12月24日，上海東方證券資管也公告旗下包括東方紅頤和穩健養老目標兩年持有期在內3只基金新增Y類份額，加上首批獲批的127只產品，個人養老金基金數量也已經擴容至133只。

個人養老金保險的貨架也在不斷上新。近日，中國人壽壽險公司“國壽鑫民保兩全保險”入選個人養老金產品名單，1月新加入的產品達到6只，個人養老金保險產品數量也已從最初的7只增至13只，產品種類從此前的專屬商業養老保險擴展到兩全保險及養老年金保險等。

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