國有大行2022年成績單透視：營收增速放緩工行、建行負增長，存款余額增幅均超10%

隨著上市銀行年報進入披露高峰期，截至3月30日晚，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行六大國有銀行2022年業績相繼披露完畢。藍鯨財經統計發現，2022年全年，六大行營業收入合計3.69萬億元，同比增長0.29%；歸母凈利潤1.35億元，同比增長5.97%，相當于每日盈利36.94億元。

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不過，從盈利情況看，報告期內各大行營收凈利增速放緩，工行、建行營收錄得負增長。同時，六大行吸收存款增速加快，2022年末客戶存款同比均達到兩位數增長。

六大行營收放緩每日仍盈利37億元

統計數據顯示，截至2022年末，六大行資產總計164.11萬億元，同比增長12.82%。其中“宇宙行”工行總資產已逼近40萬億元，同比增長12.62%；增速最快為農業銀行，總資產33.93萬億元，同比增長16.71%；中國銀行增速最緩為8.20%，總資產為28.91萬億元。

在營收端，2022年全年，工商銀行繼續以超9000億元的營業收入領跑，但同比卻為負增長。報告期內，工行營業收入9179.89億元，同比下滑2.63%，其中非利息收入2243.02億元，同比下滑11%；同樣錄得營收負增長的還有建行，報告期內，建行營業收入8224.73億元，同比下滑0.22%；其余四家大行均為正增長，增速最快為郵儲銀行，同比增長5.08%。

藍鯨財經發現，去年三季度末，六大行中便出現了營收同比負增長的情況。數據顯示，截至2022年9月末，工行營業收入7113.92億元，同比下降0.10%，其中，非利息收入1837.94億元，下降8.54%；2022年第三季度，該行營業收入2241.22億元，同比下滑了8.26%。此外，建行雖前三季度營收增長0.98%，但第三季度營收1945.69億元，同比下滑了6.49%。農行第三季度營收同比下滑了1.08%。

在歸母凈利潤方面，2022年全年，六大行中郵儲銀行錄得最大同比增幅11.89%，達852.24億元；工行增速最低，同比增長3.49%，為3604.83億元。

去年全年，六大國有銀行營業收入合計3.69萬億元，同比增長0.29%；歸母凈利潤1.35億元，同比增長5.97%，相當于每日盈利36.94億元。

吸收存款增速均達兩位數

藍鯨財經整理數據發現，去年全年，六大行的客戶存款總額保持了高速增長。截至2022年末，六家國有大行吸收存款總額120.88萬億元，同比增長12.69%，且六家銀行的存款總額同比增長率皆達到了兩位數，增速明顯加快。

從具體金額看，截至2022年末，交行吸收存款最少，為7.95萬億元，同比增長11.98%；其余大行均吸收存款超10萬億元，其中工行吸收存款最多，為29.87萬億元，同比增長12.97%。從增幅看，截至2022年末，農行吸收存款25.12萬億元，同比增長14.67%，增幅最大；增幅最低為中國銀行的11.35%，達20.20萬億元。

值得一提的是，藍鯨財經發現，截至2021年末，六家銀行吸收存款的同比增長率均未達到兩位數，彼時增幅最大為郵儲銀行9.62%，增幅最小為工行5.20%。相較于2021年末，2022年末工行、農行、交行、中行、建行、郵儲六大行吸收存款的同比增速依次加快了7.77、7.14、6.37、3.86、3.25、2.37個百分點。

工行在年報中顯示，截至2022年末，公司存款增加13396.91億元，增長10.0%；個人存款增加20473.38億元，增長16.4%。同時，該行存款利息支出4800.83億元，比上年增加824.58億元，增長20.7%。工行解釋稱，主要是客戶存款平均余額增長11.8%，以及平均付息率上升13個基點所致。

不良率均未超1.38%

除了業績和負債情況外，六大行還在年報中披露了去年全年信貸投放相關數據以及支持實體經濟的情況。

工行年報顯示，2022年末，該行各項貸款23.21萬億元，比上年末增長12.3%。該行持續加大制造業、戰略性新興產業、綠色金融、普惠金融、鄉村振興等重點領域支持力度，推進以新制造業、新服務業、新基礎產業和高技術客群為主要內涵的“三新一高”公司信貸布局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加1.63萬億元，增長13.4%。

建行也在年報中指出，2022年末，該行境內公司類貸款和墊款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%，新增貸款主要投向基礎設施行業、批發和零售業、制造業等領域。其中，短期貸款2.93萬億元 ；中長期貸款8.09萬億元。

農行表示，截至2022年末，該行普惠型小微企業貸款余額1.77萬億元，較上年末增加4470.32億元，增速33.8%，高于全行貸款增速18.7個百分點。

在資產質量方面，截至2022年末，多家大行不良貸款率都較上年末實現了小幅壓降，不良率均未超1.38%。其中，郵儲銀行不良貸款率0.84%，雖較上年末微增0.02個百分點，但仍為六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。

此外，郵儲銀行的撥備覆蓋率也為大行中最高，為385.51%，較上年末降低了33.1個百分點；最低的交通銀行則提升了14.18個百分點，為180.68%。

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