【天天熱聞】一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)1.3% 商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

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4月26日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況、養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)工作進(jìn)展、保險(xiǎn)公司兩個(gè)新準(zhǔn)則實(shí)施相關(guān)情況做了相關(guān)介紹和解讀。

今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，大力服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，支持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。“下階段，銀保監(jiān)會(huì)將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作再上新臺(tái)階。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速為1.3%

在貸款重定價(jià)、存款繼續(xù)大幅增長(zhǎng)以及金融市場(chǎng)未完全轉(zhuǎn)好的背景下，商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速繼續(xù)下降。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱，一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。對(duì)比來(lái)看，2022年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速為5.4%。

目前，部分上市銀行一季報(bào)也展示了這個(gè)趨勢(shì)。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤(rùn)增速為20.84%，2022年增速為26.13%。

一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續(xù)保持較高水平。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，降低企業(yè)融資成本。一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

住房貸款方面，個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買(mǎi)首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。

各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)取得明顯成效

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。

據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，自去年11月啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，截至3月底參加人數(shù)3324萬(wàn)人，未來(lái)相關(guān)部門(mén)還會(huì)規(guī)范發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金制度。具體產(chǎn)品方面，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。

2022年7月，央行、銀保監(jiān)會(huì)明確，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元，試點(diǎn)期限為一年。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人披露，目前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到336億元。

養(yǎng)老理財(cái)方面，2022年3月銀保監(jiān)會(huì)將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)大至10地、11家機(jī)構(gòu)（含合資理財(cái)公司），銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，截至一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬(wàn)，“下一步，我們將穩(wěn)步有序推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作。”

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，目前，試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大消費(fèi)者，“我們將密切關(guān)注試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和市場(chǎng)反應(yīng)，摸索業(yè)務(wù)規(guī)律，完善試點(diǎn)政策，推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老金持續(xù)健康發(fā)展。”

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，2022年3月，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，在原有6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加試點(diǎn)。截至一季度末，累計(jì)保費(fèi)規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬(wàn)件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過(guò)6萬(wàn)件。

“下一步，我們將在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要求、業(yè)務(wù)管理、消費(fèi)者保護(hù)等事項(xiàng)進(jìn)行研究，并將有針對(duì)性的調(diào)整相關(guān)要求，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，便利消費(fèi)者選擇適合其自身需求的產(chǎn)品。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

兩個(gè)新準(zhǔn)則實(shí)施為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)力

4月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布信息顯示，上市保險(xiǎn)公司從今年1月1日起，實(shí)施2017年3月《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》和2020年12月《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第25號(hào)——保險(xiǎn)合同》兩個(gè)新準(zhǔn)則。“經(jīng)過(guò)認(rèn)真準(zhǔn)備，上市保險(xiǎn)公司具備了實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則的條件，總體看將有利于保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，回歸保險(xiǎn)保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”銀保監(jiān)會(huì)表示。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步介紹稱，上述兩個(gè)新準(zhǔn)則主要是在境內(nèi)外同時(shí)上市和在境外上市的保險(xiǎn)公司實(shí)施，共有10家，分別為人保集團(tuán)、太平保險(xiǎn)集團(tuán)、中再保險(xiǎn)集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽股份、新華人壽、眾安在線財(cái)險(xiǎn)。非上市保險(xiǎn)公司自2026年1月1日起實(shí)施。

據(jù)了解，經(jīng)過(guò)認(rèn)真準(zhǔn)備，上市保險(xiǎn)公司具備了實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則的條件：

一是從實(shí)施準(zhǔn)備時(shí)間來(lái)看，新金融工具準(zhǔn)則和新保險(xiǎn)合同準(zhǔn)則分別在2017年和2020年發(fā)布，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)幾年的準(zhǔn)備，已經(jīng)有能力實(shí)施新準(zhǔn)則。

二是從財(cái)務(wù)實(shí)力來(lái)看，2022年末保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)業(yè)償付能力水平較為充足，綜合償付能力充足率為196%，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為100%，綜合償付能力充足率水平是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍；核心償付能力充足率為128.4%，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為50%，實(shí)際核心償付能力充足率水平是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的2倍多。

三是從風(fēng)險(xiǎn)管理能力來(lái)看，2022年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)70家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了SARMRA評(píng)估，約占行業(yè)的三分之一。評(píng)估結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了進(jìn)步，這也為實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則提供了有利條件。

從最新情況來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，2023年一季度，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則后保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化不大；從利潤(rùn)表看，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則對(duì)保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入影響相對(duì)較大，利潤(rùn)總體實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。對(duì)營(yíng)業(yè)收入影響相對(duì)較大，主要是由于原準(zhǔn)則下保費(fèi)收款一次性全額確認(rèn)為收入，新準(zhǔn)則下保費(fèi)收款在整個(gè)保險(xiǎn)期間逐期確認(rèn)收入。例如，10年期躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品，原準(zhǔn)則下一次性確認(rèn)收入，新準(zhǔn)則下在10年內(nèi)分期確認(rèn)收入。10年期期交保險(xiǎn)產(chǎn)品，交費(fèi)期限為3年，原準(zhǔn)則下在每年交費(fèi)時(shí)確認(rèn)收入，新準(zhǔn)則下10年內(nèi)分期確認(rèn)收入。

“總之，兩個(gè)新準(zhǔn)則作用是正面的、利好的，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則一定會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)力，保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將再上新臺(tái)階。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人總結(jié)道。

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