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        四大關(guān)鍵詞解讀廈門(mén)國(guó)際銀行2022年年報(bào):向上、向穩(wěn)、向善、向新|熱門(mén)

        近日,廈門(mén)國(guó)際銀行公布2022年年度報(bào)告。2022年,在新一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的帶領(lǐng)下,廈門(mén)國(guó)際銀行譜寫(xiě)出一份穩(wěn)健有力的答卷。

        可以看到的是,2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,從普惠小微、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色金融、縣域惠農(nóng)等方面發(fā)力,不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。


        (資料圖)

        另外,在誕生之初就存有“華僑基因”的廈門(mén)國(guó)際銀行,過(guò)去一年,持續(xù)強(qiáng)化自身優(yōu)勢(shì)和特色,多措并舉打好了“僑牌”“港澳牌”“科技牌”和“政策牌”四張牌。

        與此同時(shí),在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利的背景下,廈門(mén)國(guó)際銀行依舊交出了一份亮眼的成績(jī)單:營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)、資產(chǎn)總額穩(wěn)步提升、零售金融實(shí)現(xiàn)質(zhì)的發(fā)展、綠色金融規(guī)模大幅提速,走出了量質(zhì)協(xié)同并進(jìn)的高質(zhì)量發(fā)展之路。

        向穩(wěn):凈利潤(rùn)雙位數(shù)增長(zhǎng),資產(chǎn)總額穩(wěn)步提升

        面對(duì)風(fēng)高浪急的外部形勢(shì),廈門(mén)國(guó)際銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)匀粚?shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有升。

        年報(bào)顯示,2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入171.28億元,同比增長(zhǎng)2%。截至2022年末,該行資產(chǎn)總額10881.15億元,較年初增長(zhǎng)8.04%。

        去年全年,廈門(mén)國(guó)際銀行發(fā)放貸款和墊款總額6153.35億元,同比增長(zhǎng)8.51%;負(fù)債總額10019.55億元,同比增長(zhǎng)7.98%;吸收存款總額6922.03億元,同比增長(zhǎng)4.09%。

        廈門(mén)國(guó)際銀行在年報(bào)中亦披露了該行兩家境外附屬機(jī)構(gòu)澳門(mén)國(guó)際銀行和集友銀行的業(yè)績(jī)情況。年報(bào)顯示,澳門(mén)國(guó)際銀行和集友銀行已成為華僑金融主力軍及推動(dòng)閩粵港澳金融合作的“橋頭堡”,整體經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)健良好。

        截至2022年末,澳門(mén)國(guó)際銀行資產(chǎn)總額折人民幣為2092.89億元,同比增加203.10億元,同比增幅10.75%,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)折人民幣為14.39億元;同時(shí),集友銀行資產(chǎn)總額折人民幣為1624.13億元,同比增加175.31億元,同比增幅12.10%,全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)折人民幣為7.90億元。

        根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志(TheBanker)“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單,廈門(mén)國(guó)際銀行以總資產(chǎn)位列全球第154位,一級(jí)資本總額位列全球第160位,連續(xù)六年入圍全球銀行200強(qiáng)。

        向上:大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),擦亮“華僑金融”底色

        服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職,金融活則經(jīng)濟(jì)活。廈門(mén)國(guó)際銀行深諳其道,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上主動(dòng)靠前發(fā)力,從制造業(yè)、綠色金融等方面不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,不斷強(qiáng)化自身優(yōu)勢(shì)和特色。

        制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體,是國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈所系。2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行適時(shí)調(diào)整信貸策略,加大對(duì)制造業(yè)的信貸支持,不斷豐富服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融產(chǎn)品,以滿(mǎn)足制造業(yè)企業(yè)差異化的融資需求,提升融資效率。

        在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,廈門(mén)國(guó)際銀行當(dāng)前已推出“國(guó)行信e融”“國(guó)行政采e貸”“國(guó)行產(chǎn)e融”“國(guó)行鏈e融”“國(guó)行貿(mào)e融”“國(guó)行快e融”等數(shù)字化創(chuàng)新場(chǎng)景類(lèi)融資產(chǎn)品,為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“輸血造氧”。

        年報(bào)顯示,2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行投向制造業(yè)公司貸款較上年增幅約20%,其中高技術(shù)制造業(yè)貸款較上年增幅45%。

        “綠水青山就是金山銀山”,除了制造業(yè),綠色金融亦是廈門(mén)國(guó)際銀行發(fā)展的重中之重。從服務(wù)綠色發(fā)展實(shí)踐看,廈門(mén)國(guó)際銀行近年已取得一定成效。2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行綠色金融更是呈現(xiàn)突飛猛進(jìn)之勢(shì),綠色金融貸款增幅超160%。

        2022年8月,廈門(mén)國(guó)際銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,構(gòu)建特色綠色金融產(chǎn)品體系,推出《廈門(mén)國(guó)際銀行綠色金融產(chǎn)品手冊(cè)》,內(nèi)容包含七大方向共計(jì)24項(xiàng)綠色金融產(chǎn)品,全面覆蓋公司、普惠、零售、投行及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

        值得一提的是,秉承著與生俱來(lái)的“華僑”基因,在過(guò)去一年,廈門(mén)國(guó)際銀行充分發(fā)揮橫跨內(nèi)地、港澳三地的區(qū)位優(yōu)勢(shì),持續(xù)深耕華僑金融。

        2022年9月,廈門(mén)國(guó)際銀行正式揭牌成立華僑金融部,堅(jiān)定專(zhuān)業(yè)化、廣泛化、特色化、精細(xì)化服務(wù)的“專(zhuān)廣特精”四大方向,面向華僑金融建立一套專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式,延伸華僑金融服務(wù)觸角、廣泛觸達(dá)僑胞僑眷群體,提供特色、精細(xì)的差異化服務(wù)。

        2022年12月,廈門(mén)國(guó)際銀行成功發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)“華僑金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”,積極搭建服務(wù)僑胞僑眷、僑商僑企的堅(jiān)實(shí)橋梁,累計(jì)為400多家僑商僑企提供金融服務(wù),賦能華人華僑經(jīng)濟(jì)圈。

        向善:零售轉(zhuǎn)型成效顯著,普惠金融成果加速落地

        如果說(shuō)對(duì)公業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)的頂梁柱,那么零售業(yè)務(wù)即是銀行發(fā)展的壓艙石。2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行零售存款規(guī)模全面提升,負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,境內(nèi)法人儲(chǔ)蓄存款占比較上年末提升2.87個(gè)百分點(diǎn)。截至2022年末,該行境內(nèi)法人零售客戶(hù)數(shù)達(dá)301.6萬(wàn)戶(hù),較上年末提升42.47%。

        在普惠小微方面,該行持續(xù)推動(dòng)境內(nèi)12家分行、79家支行級(jí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè),全年投放普惠型小微企業(yè)貸款133792戶(hù)、579.12億元。

        截至2022年末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額為700.51億元,較年初增速達(dá)38.82%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全行貸款增速。

        在這一系列數(shù)據(jù)背后,廈門(mén)國(guó)際銀行零售是如何發(fā)力,從年報(bào)中,我們得以探究該行零售普惠金融發(fā)展的密碼。

        2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行深化推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,推動(dòng)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上量,持續(xù)豐富金融產(chǎn)品供給及觸客營(yíng)銷(xiāo)智慧化場(chǎng)景,加速財(cái)富數(shù)字化項(xiàng)目實(shí)施。

        在數(shù)字零售方面,該行不斷完善數(shù)字渠道服務(wù)網(wǎng)格:升級(jí)手機(jī)銀行4.0,煥新客服熱線(xiàn)“956085”,推出零售金融專(zhuān)屬服務(wù)形象“Hello!幸福+”,并成為福建省內(nèi)率先支持?jǐn)?shù)字人民幣錢(qián)包綁卡和支付的法人城商行。

        除此之外,該行加大金融支持力度,主動(dòng)推出減費(fèi)讓利、提升服務(wù)水平等系列舉措,優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。2022年全年,該行投放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.44%,在上一年基礎(chǔ)上大幅度讓利小微企業(yè),有效降低了小微企業(yè)融資成本。

        同時(shí),廈門(mén)國(guó)際銀行繼續(xù)推進(jìn)“1+3+N”的新市民專(zhuān)屬金融服務(wù)體系建設(shè),將新市民金融服務(wù)能力納入銀行高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)中,努力提升新市民金融服務(wù)體驗(yàn)。

        “本行將繼續(xù)通過(guò)優(yōu)化組織架構(gòu)、完善考核機(jī)制、積極運(yùn)用政策、完善業(yè)務(wù)流程、研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品等立體化措施,積極響應(yīng)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策,著力為廣大小微企業(yè)提供更加便捷、高效的融資服務(wù)。”廈門(mén)國(guó)際銀行在年報(bào)中如是表示。

        向新:數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著,金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

        在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的大趨勢(shì)下,作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分和重要支撐,金融行業(yè)也加快了數(shù)字賦能的腳步。

        廈門(mén)國(guó)際銀行年報(bào)顯示,2022年,該行高度重視金融科技應(yīng)用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)作用,保持科技投入持續(xù)增長(zhǎng),2022年科技投入為8.8億元,較上年增長(zhǎng)23.48%。近三年,該行科技投入占營(yíng)收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%,呈逐年遞增態(tài)勢(shì)。

        從實(shí)踐成果來(lái)看,該行推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效,數(shù)字化貸款公司業(yè)務(wù)投放較上年增幅166%,數(shù)字化貸款余額較上年增幅超過(guò)50%。

        風(fēng)控技術(shù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)尤為重要。2022年,廈門(mén)國(guó)際銀行全面推進(jìn)智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級(jí)提出建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系(代號(hào)“北斗計(jì)劃”),在廣泛汲取國(guó)內(nèi)外同業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),充分融入大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù),創(chuàng)新性地將公司、零售、交易銀行、同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)集合在“北斗”系統(tǒng)之中,互聯(lián)互通,建立了智慧風(fēng)控新平臺(tái)。

        由此,廈門(mén)國(guó)際銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控模式從之前的人工為主,轉(zhuǎn)向“機(jī)控為主,人控為輔”,持續(xù)提升風(fēng)控“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早識(shí)別、早處置”。

        年報(bào)顯示,2022年,該行持續(xù)優(yōu)化智慧風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)智慧貸前盡調(diào)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)集市等功能,深化知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言等技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用,完善關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)監(jiān)測(cè),提高風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理能力。持續(xù)研發(fā)申請(qǐng)、行為人工智能評(píng)分模型,提高風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)控制能力,推進(jìn)智慧押品管理系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖建設(shè)工作。

        與此同時(shí),該行加快相關(guān)系統(tǒng)集團(tuán)子公司推廣落地,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)智慧風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、智慧貸前盡調(diào)系統(tǒng)在境外附屬機(jī)構(gòu)澳門(mén)國(guó)際銀行的落地,實(shí)現(xiàn)全行風(fēng)控一盤(pán)棋,全行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型取得階段性成果。

        得益于良好的風(fēng)控體系,廈門(mén)國(guó)際銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持在行業(yè)較優(yōu)水平。截至2022年末,該行不良貸款率1.26%,優(yōu)于銀保監(jiān)會(huì)公布的1.71%行業(yè)不良貸款率。

        奮楫者先,勇為者成。廈門(mén)國(guó)際銀行在年報(bào)中表示,“本行致力于打造成為‘華僑金融優(yōu)選銀行’,并以金融服務(wù)為紐帶,密切內(nèi)地與港澳的經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系,持續(xù)為金融對(duì)外開(kāi)放、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)、福建全方位高質(zhì)量發(fā)展超越、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等重大戰(zhàn)略貢獻(xiàn)力量。”

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