焦點觀察：一線調研｜助力“專精特新”企業跑出加速度 這家分行有哪些新舉措？

21世紀經濟報道 記者唐婧 深圳報道

針對普遍輕資產、無抵押的專精特新企業，商業銀行如何做到“敢貸、愿貸、能貸”？光大銀行深圳分行黨委委員、副行長王磊告訴記者，每家商業銀行都有自己獨特的資源稟賦，只要能看清客戶所處的行業賽道和客戶所處的位置，銀行就能夠提供有針對性的信貸支持。

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光大銀行的資源稟賦是什么？如何才能更好地看懂客戶？這家專精特新企業的融資經歷或許能夠提供一些啟發。

2023年3月30日，深圳微言科技有限責任公司（下稱“微言科技”）憑借其在深圳數據交易所上架的數據交易標的，成功獲得光大銀行深圳分行1000萬元授信貸款。

微言科技于2023年3月被列入深圳市專精特新中小企業名單，是深圳數據交易所首批數據服務商，在深圳數據交易所發布的《2022年十大數據商榜單》中位居第二位。

“我們的工作主要是給銀行去做模型，將數據提供方和數據使用方跟串聯起來，既對數據進行加工，又對數據使用過程進行智能化改造，從而降低銀行放貸決策對人工的依賴，向線上化自動化審批轉型。大行、股份行、城農商行中都有我們的客戶。大多數銀行都能很快理解我們的業務模式，但只有光大銀行的放款速度是最快的。”微言科技創始人黃聰向記者介紹。

黃聰向記者坦言，光大銀行對公司的審批效率很高，貸款一周就批下來了，而深圳本地的另一家銀行則用了四個月。作為金融科技從業人員，他很理解銀行給中小型數據類公司貸款的顧慮，倒是“光大速度”讓他感到有些意外。

王磊表示，對微言科技的信貸支持是基于光大銀行多年在數據資產領域的深厚積累。早在2021年，光大銀行就聯合瞭望智庫發布了《商業銀行數據資產估值白皮書》，系統研究了金融領域尤其商業銀行的數據資產估值體系建設。針對數據資產的確權、估值和交易，光大銀行都做了深入的研究工作。

據了解，在此次合作中，深圳數據交易所對微言科技的資信情況、數據交易標的法律風險評估報告進行審核、評估，完成數據產品的合規治理。光大銀行協同深數所與第三方權威機構，對微言科技的數據知識產權進行確權登記，評估數據的質量和價值。最終，光大銀行深圳分行結合數據產品的估值情況，完成對微言科技的授信審批。

創新評價體系 更加注重成長性

微言科技的1000萬授信只是光大銀行深圳分行服務專精特新企業的一個縮影。王磊告訴記者，今年年初，深圳分行還創新評價體系，推出了“專精特新客群打分卡”，借助大數據和風控模型對企業資信水平進行數字畫像，將企業研發實力與知識產權等技術流在金融領域實現數據化，進而轉變為企業融資的現金流，助力企業及時獲得流動資金支持。

“打分卡在權重設置上弱化了對專精特新企業營收和盈利的要求，加大了對知識產權、研發投入、創始人團隊背景等的權重傾斜，用可量化的手段多維度對企業進行評估，從而為銀行的準入門檻和授信額度提供參考。”光大銀行深圳分行交易銀行部總經理趙明進一步介紹。

“專精特新客群打分卡”的成效已經初步顯現。截至今年5月末，光大銀行深圳分行新增“專精特新”授信56.52億元，總授信規模達到211.47億元；新批復專精特新企業授信83戶，有效提升了專精特新企業客群的融資能力與融資效率。

趙明表示，為了更好地滿足專精特新企業的融資需求，在推出“專精特新客群打分卡”之前，深圳分行曾廣泛吸取同業經驗、收集客戶意見并參考總行相關建議。最后還是決定，在自動審批之余為專精特新企業提供人工輔助服務。

具體來看，如果企業跑出了60分以上，系統會自動給出一個建議的授信額度，但如果企業覺得額度不夠，還可以選擇人工繼續申請，審查員可以參考企業的盈利能力、行業賽道等指標進一步提高企業的授信額度。

如果企業恰好卡在了60分的“分水嶺”附近，也可以走人工審批通道，審查員會針對企業的失分項進行進一步分析，并對企業的綜合經營情況進行二次評估，如果人工審核通過也可以正常授信。

“整體而言，對于專精特新企業，無論是打分卡自動審批還是人工審批，銀行都會更加關注企業的成長性，而不是基于財務報表或者抵押物做出判斷。”趙明告訴記者，例如，下游客戶的資質是衡量專精特新企業成長性的重要指標，打分卡也會相應地賦予更高的權重。如果企業能夠在一些大的核心企業供應鏈上游站穩腳跟，對其技術實力也是一種有力佐證。

他還透露，銀行也非常重視專精特新企業的技術實力，主要有三個關注點，分別是知識產權、研發投入和創始人團隊背景。知識產權一定程度上能夠代表企業的科研實力，研發投入一定程度上可以預測企業技術的轉化變現能力，創始人如果是國家級學者或者來自國家實驗室也能夠代表企業的技術水平。

“除此之外，我們還會關注企業的持續籌融資能力，如果有頭部風投入場也會加分。企業的資產負債率也需要在合理的范圍之內，這是為了防范過度授信，減少‘小馬拉大車’的情況。”趙明補充道。

綜合服務賦能 助力企業加速騰飛

除了培育新的專精特新企業，光大銀行深圳分行也十分注重陪伴老客戶一起成長。例如，欣旺達電子股份有限公司（下稱“欣旺達”）與光大銀行深圳分行于2014年首次建立合作關系，至今已共同攜手8年。

欣旺達成立于1997年，主要從事鋰電池模組的研發、設計、生產及銷售業務，于2011年登陸深交所創業板，旗下多家子公司被認定為國家專精特新“小巨人”。欣旺達的主要產品為鋰離子電池模組，廣泛應用于手機、筆記本電腦、電動汽車、可穿戴設備、電動工具、電動自行車、能源互聯網及儲能等領域。

與光大銀行攜手走過的8年里，欣旺達的業績節節攀升。從2015年到2022年，欣旺達的歸母凈利潤依次為3.25億元、4.50億元、5.44億元、7.01億元、7.51億元、8.02億元、9.16億元和10.64億元，年化復合增長率達到15.98%。

欣旺達集團財務中心總經理劉杰向記者介紹，公司近幾年的高速發展離不開手機電池市場的持續擴容，接下來公司看好新能源汽車領域的動力電池賽道，目前也在加大研發力度和建設生產基地，這需要巨大的資金投入，好在光大銀行等金融合作伙伴對此都很支持。

劉杰坦言，在26年的發展歷程中，欣旺達也經歷過融資難，但光大銀行自雙方建立合作關系以來始終提供資金支持。同時，光大銀行的資金成本、融資效率以及服務水平也具有一定優勢，不僅提供了流貸、項目貸款、銀票等多類型金融產品的服務，還積極為企業的資金管理系統賦能。

光大銀行深圳分行副行長王磊表示，目前，欣旺達在該行的貸款總額10余億元，集團額度30億元，涉及5家成員企業。在授信加持的基礎上，雙方還拓展了多項集團聯動業務。例如，光大證券協助欣旺達發行公司債券；光大金租助力欣旺達開展融資租賃業務；光大控股也會幫助欣旺達進行戰略投資。

2022年2月，欣旺達與光大銀行進行了總對總“綠色金融助發展，共創雙碳新未來”戰略合作簽約，為這場持續八年的“緣分”開啟了新的篇章。

銀企合作正在“開花結果”。2023年4月18日，在第二十屆上海國際汽車工業展覽會上，欣旺達正式發布了最新研發成果“閃充電池”。欣旺達介紹，該款動力電池具有更安全、更耐用、充電更快等特點，支持電動汽車輕松續航1000公里，10分鐘可從20%充至80% SOC，能夠有力緩解新能源終端用戶的續航里程焦慮。

據了解，欣旺達動力電池板塊的主要客戶已經囊括海內外頭部車企以及新興的造車新勢力。

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