專訪梧桐樹：預定利率3.0%時代來臨，一生中意終身壽險（分紅型）如何進場打樣？

在保險產品預定利率由3.5%至3.0%切換的“換擋期”,新一輪的“洗牌”儼然拉開序幕。如何立足自身優勢推出補位產品,滿足消費者的多元化需求,成為擺在保險公司面前亟需解決的問題。

面對風高浪急的外部環境,維穩依舊是生產生活的重要命題。業內人士分析稱,預定利率的變化也不會改變保險安全確定這一稀缺特點,伴隨著中國高凈值人群、中產階級的不斷增加,保障增長型的保險產品依然具有極大的拓展空間。在此背景下,部分保險公司開始批量上新3.0%預定利率下的產品試水,分紅型保險產品被不少人寄予厚望。

(資料圖片僅供參考)

記者從梧桐樹保險經紀了解到,這類產品不僅能夠讓投保者共享險企經營收益,也能幫助險企抵御利差損風險。中意人壽聚焦人身保障和資產規劃,在7月底推出了一款具備分紅屬性的增額終身壽險——一生中意終身壽險(分紅型),以“基本保額+分紅保額”雙輪驅動的模式,為低風險偏好的消費者帶來了攻守兼備新選擇。

基本保額+分紅保額,資產規劃“穩中求進”

準確來講,一生中意終身壽險(分紅型)是一款帶分紅性質的增額壽險,核心功能在于身故/全殘保障。而由于增額終身壽險的有效保額逐年遞增,同時驅動現金價值增長,因此也兼具了資產規劃功能。

梧桐樹保險經紀資深規劃師介紹,相比一般的增額終身壽險,一生中意(分紅型)的有效保額分為基本保額與分紅保額兩個部分。基本保額每年按照3.5%的復利遞增,為消費者提供確定、持續增長的身價保障;分紅保額則是浮動不定的,可以逐年積累。

以30歲男性,躉交50萬為例進行演示:

單看保證利益部分,現價第5年超過已交保費。如果算上演算中的分紅,現價第4年就能實現反超,并在第21年實現翻倍。記者了解到,按照如演示表中紅利實現率100%測算,中意人壽預期IRR(內部收益率非實際收益率)可與3.5%預定利率下的產品分庭抗禮,優勢相當明顯。

在持續增長的現金價值基礎上,消費者可以通過申請減保領取部分現價,不管是提前規劃人生關鍵時期的剛性支出,還能有效應對預期之外的彈性需求,一生中意(分紅型)在符合條件下都能很好地滿足,一站式解決教育、創業、婚嫁、養老、資產傳承等人生大事。

值得一提的是,一生中意(分紅型)的減保規則是目前市面上最為寬松的,每個保單年度內您累計申請減少的基本保險金額之和不得超過本合同生效時基本保險金額的20%,減額后的基本保險金額不得低于申請減額時規定的最低基本保險金額。這也就意味著,消費者能夠更加靈活地規劃全生命周期,穩住家庭壓艙石。

國家隊投資實力,背靠大樹好乘涼

當然,上述分紅利益演示只是基于精算的一種假設,分紅的配額與公司經營狀況和投資能力等息息相關。中意人壽作為190年穩健經營的保險機構,有兩位世界500強大股東加持——中國石油集團資本有限責任公司和意大利忠利保險有限公司。并且根據中意人壽官網披露的過往分紅產品在2022年的分紅實現率,一生中意(分紅型)未來的分紅表現也是值得期待的。

萬能賬戶錦上添花,實現資產二次增值

如果看重資產規劃的增長性,一生中意(分紅型)在主險之外,還可搭配鑫意鎖萬能險,使得保單紅利進入萬能賬戶進行二次增值,以獲得更大的資產規劃增長空間。中意人壽官網披露的最新數據顯示,鑫意鎖萬能險現結利率為4.5%(后續以官網最新公布數據為準),同時其最低保證利率為年利率2.0%,屬于市面的平均基準。

軟硬實力相結合,打造有溫度的服務

令人欣喜的是,中意人壽在產品之外格外注重用戶體驗,不斷在契約中注入高頻服務。除了基本和特色責任外,投保一生中意(分紅型)達到一定標準即可享受養老增值服務,構筑多重保障的風險屏障。此項服務依托中意人壽專業優勢,整合優質醫療及康養服務資源,匹配遠程醫療師、心理咨詢師、康養評估師、照護援助師及居家改造師,消費者在長壽時代下也能安度晚年,得到更加專業的照顧。

說在最后:

對于我國不斷壯大的中產階層人群來說,比創富更難的是守富,合理的資產配置結構是維持工作和生活穩定的基本保障。當明確了這一點后,我們就能更好地理解增額終身壽險當紅的原因。

如今3.5%預定利率的產品正式告別,保險保障和資產規劃的邏輯也發生了變化。在此背景下,中意人壽適應變化不斷升級,推出誠意之作“一生中意終身壽險(分紅型)”。這款產品不僅以附加“分紅保額”的模式擴充保險保障和資產規劃的想象空間,同時也傳遞出“與消費者共享穩健經營成果”的經營理念。

梧桐樹保險經紀相關負責人表示,如果錯過了預定利率3.5%時代下的產品,或者想進一步加固家庭風險保障壁壘,一生中意(分紅險)都是非常優質的選擇。可以期待,在“破局者”一生中意(分紅型)的領跑之下,更多滿足消費者需求的差異化產品將蔚然成風。

本文來源：財經報道網

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