破解企業(yè)融資難 北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)開啟“加速度”引擎

多年以來(lái)，北京銀政大數(shù)據(jù)應(yīng)用等金融創(chuàng)新走在全國(guó)的第一方陣。北京銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門共同建設(shè)的北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)自上線以來(lái)，已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超400萬(wàn)家次，服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者超過(guò)700萬(wàn)人次。

“之前以為時(shí)間要很長(zhǎng)，沒(méi)想到抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來(lái)了，真是幫我解決了燃眉之急……”這樣的情形在北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)上線以來(lái)很常見。作為國(guó)內(nèi)首個(gè)銀行系統(tǒng)與政務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接的省域平臺(tái)，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)如何助力信貸投放增量擴(kuò)面?如何準(zhǔn)確識(shí)別有融資需求和還款能力、但未享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的“灰度”企業(yè)并為其提供高效金融服務(wù)?近日，北京商報(bào)記者通過(guò)多方采訪得到了答案。

大力破解企業(yè)融資貴、融資難

“之前以為時(shí)間要很長(zhǎng)，而且得跑很多趟，沒(méi)想到建設(shè)銀行的抵押貸款這么快這么便捷貸款就辦下來(lái)了，真是幫我解決了燃眉之急啊。”一家建筑公司企業(yè)主近期遇到了經(jīng)營(yíng)資金緊張的難題，急需資金用于項(xiàng)目投標(biāo)、展廳制作、支付員工工資等，這位企業(yè)主希望能夠抵押自己在北京朝陽(yáng)區(qū)的一處房產(chǎn)辦理貸款，于是便來(lái)到建設(shè)銀行北京市分行某家網(wǎng)點(diǎn)咨詢貸款業(yè)務(wù)。

在全面了解情況后，網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理及時(shí)對(duì)接，在一周內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了300萬(wàn)元的抵押貸款投放，而這樣的情形在北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)上線以來(lái)已成為常態(tài)。建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了銀政信息共享，讓抵押貸款業(yè)務(wù)中的“抵押登記”環(huán)節(jié)走上高速路，為小微企業(yè)服務(wù)開啟了“加速度引擎”。

為落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)、實(shí)現(xiàn)科技賦能的戰(zhàn)略部署，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門共同建設(shè)了全國(guó)首個(gè)省級(jí)銀政數(shù)據(jù)共享平臺(tái)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，于2019年12月底正式上線，目前已與8個(gè)政府部門實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，整合不動(dòng)產(chǎn)、公積金、民政、社保、醫(yī)保、工商等信息，接入總分行級(jí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)40多家，覆蓋金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)4189個(gè)。自上線以來(lái)，已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超400萬(wàn)家次，服務(wù)個(gè)人金融消費(fèi)者超過(guò)700萬(wàn)人次。

眾所周知，信息不對(duì)稱是小微企業(yè)融資面臨的普遍痛點(diǎn)。北京銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，企業(yè)融資貴、融資難，很大一部分原因是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)尤其是小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息維度較少，傾向于采取謹(jǐn)慎放貸的態(tài)度。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)打通了金融機(jī)構(gòu)與政府部門間的數(shù)據(jù)共享渠道，在取得客戶授權(quán)且嚴(yán)格保障數(shù)據(jù)安全的前提下，將政務(wù)數(shù)據(jù)開放給金融機(jī)構(gòu)訪問(wèn)，幫助機(jī)構(gòu)了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，加快創(chuàng)新研發(fā)、豐富產(chǎn)品體系，針對(duì)性推出普惠型貸款產(chǎn)品，為企業(yè)提供更加適配的金融服務(wù)。

正如光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華所言，銀企合作，是金融機(jī)構(gòu)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的重要體現(xiàn)，通過(guò)建立發(fā)展戰(zhàn)略互信減少信息不對(duì)稱，有助于降低公司融資成本、提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理效率、穩(wěn)定公司發(fā)展信心等，助力公司快速健康發(fā)展。

大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)刻畫客戶“畫像”

首貸戶是解決融資貴、融資難問(wèn)題時(shí)需要著重關(guān)注的一類主體。在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中，北京一家科技公司就切實(shí)享受到北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)帶來(lái)的便利。成立近十年來(lái)，這家公司一直以經(jīng)營(yíng)高壓化工原材料為主。這類材料，在工業(yè)、食品衛(wèi)生業(yè)等國(guó)民生產(chǎn)基礎(chǔ)型支柱產(chǎn)業(yè)中有著廣泛的應(yīng)用和大量的需求。近年來(lái)始終經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，以自有資金持續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)銀行貸款。

不過(guò)，今年下半年，受國(guó)際原油價(jià)格波動(dòng)影響，該公司計(jì)劃擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但沒(méi)有信用記錄的情況卻出現(xiàn)申貸困難。在了解到北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)與北京市貸款服務(wù)中心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)聯(lián)通交互，同時(shí)將首貸補(bǔ)貼、擔(dān)保補(bǔ)助等配套措施融入其中之后，這家公司迅速進(jìn)行了注冊(cè)，成為了首家登記企業(yè)。

在獲悉企業(yè)的訴求后，北京銀行通過(guò)普惠拓客平臺(tái)與北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)進(jìn)行系統(tǒng)化對(duì)接，同時(shí)派發(fā)了企業(yè)融資需求，并通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)進(jìn)行畫像、推薦融資產(chǎn)品。北京銀行豐臺(tái)支行第一時(shí)間與企業(yè)取得了聯(lián)系，在一周時(shí)間內(nèi)完成了貸前調(diào)查、首貸登記、貸款發(fā)放等工作，實(shí)現(xiàn)了北京市首筆貸款中心線上推送首貸客戶業(yè)務(wù)落地，為該公司發(fā)放貸款1000萬(wàn)元。在這筆貸款支持之下，企業(yè)迅速購(gòu)入原材料，有效增加了數(shù)個(gè)下游優(yōu)質(zhì)客戶。

在談及北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)如何對(duì)“長(zhǎng)尾”小微企業(yè)進(jìn)行全息風(fēng)險(xiǎn)畫像，準(zhǔn)確識(shí)別有融資需求和還款能力、但未享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的“灰度”企業(yè)時(shí)，北京銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，企業(yè)的社保、醫(yī)保、公積金的長(zhǎng)期繳納情況以及一段時(shí)間內(nèi)的工商、行政處罰等信息，都可以用來(lái)判斷企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力及風(fēng)險(xiǎn)狀況。北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)通過(guò)融合政務(wù)數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)，建成金融共享數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)提供聯(lián)合建模服務(wù)，幫助機(jī)構(gòu)繪制客戶畫像、拓展?jié)撛谛∥⒖蛻簟?/p>

逐步開發(fā)特色金融服務(wù)場(chǎng)景

北京商報(bào)記者注意到，截至8月末，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已累計(jì)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押、解押登記60.6萬(wàn)余次，不動(dòng)產(chǎn)信息查詢689萬(wàn)余次，幫助中小企業(yè)和個(gè)人獲得信貸資金1.3萬(wàn)億元，直接節(jié)約融資成本數(shù)十億元;發(fā)現(xiàn)押品查封、多次抵押及企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常等風(fēng)險(xiǎn)1.58萬(wàn)次，有效實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警和精準(zhǔn)處置。

除此之外，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)也為住建委房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶、人社局農(nóng)民工工資專戶異常監(jiān)測(cè)提供常態(tài)化數(shù)據(jù)支持，累計(jì)反饋賬戶信息及線索6.3萬(wàn)余條;為民政局開展社會(huì)救助對(duì)象經(jīng)濟(jì)狀況核對(duì)近30萬(wàn)戶次;對(duì)保障307萬(wàn)市民的北京普惠健康保進(jìn)行銷售、服務(wù)、理賠全流程實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有效提升超大城市治理水平。

展望未來(lái)，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)應(yīng)用前景廣闊。據(jù)了解，下一步，北京銀保監(jiān)局也將不斷推動(dòng)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)擴(kuò)機(jī)構(gòu)、增功能、拓場(chǎng)景，接入更多類型的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)與稅務(wù)、法院、經(jīng)偵、司法、海關(guān)等更多政府部門加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，逐步開拓健康保險(xiǎn)一站式理賠、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記以及新市民特色金融服務(wù)等更多使用場(chǎng)景。持續(xù)向金融系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)共享服務(wù)，開發(fā)更多特色金融產(chǎn)品，為中小微企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的支持與服務(wù)，全方位提升北京經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域市場(chǎng)主體融資效率。

正如金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱所言，后續(xù)北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)可以發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)廣泛合作，在代收代付、預(yù)收預(yù)付等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，甚至可以深入場(chǎng)景衍生出供應(yīng)鏈金融、小微企業(yè)融資、個(gè)人融資等大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提供一攬子綜合金融服務(wù)、一站式解決平臺(tái)。(記者宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 企業(yè)融資難 北京金融綜合服務(wù)網(wǎng) 特色金融服務(wù)場(chǎng)景 信貸投放增量