宜信普惠、58好借等小貸企業亂象叢生，何處才是歸途？

近年來，隨著監管趨嚴，疊加市場大環境受到沖擊，此前在國內混的風生水起的小貸行業開始走起下坡路。近日，一則來自銀保監會的回復更是讓小貸公司繃緊了神經。

【資料圖】

10月9日，銀保監會在對人民網網友關于“加強網絡貸款平臺的管理”的回復中表態“全面叫停新設網絡小貸從業機構”。

一時間，市場熱議四起，“網絡小貸怎么了？”

監管趨嚴 小貸公司9個月少400家

事實上，從2017年起，因互聯網貸款風險蔓延，監管就已開始對包括小貸行業在內的互聯網金融行業進行整治。

而2017年11月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室曾發文《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡(互聯網)小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。

伴隨著行業監管趨嚴的，是小貸公司數量近年來持續下滑。

央行最新公布的數據顯示，截至今年三季度末，全國小額貸款公司數量為6054家，較去年年末減少近400家，貸款余額也減少347億元。相比2015年的峰值時期的8951家，目前小貸公司已經減少了約2900家。

從業人員也從巔峰時期的11.4萬余人減少到5.85萬人左右，幾乎腰斬。

從定義和監管范疇層面來說，我國的小額貸款公司作為不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的企業，自2005年試點起步，2008年監管出臺指導意見明確定義，此后一直由地方金融監管部門審批、監管，是普惠金融背景下服務小微和“三農”的重要補充。

因為定位與準入門檻等區別于傳統金融機構，小貸公司經歷了一個發展、擴張較快的階段，但因為小貸公司獲客成本、貸款利率和資本金來源都不具備優勢，為了進一步發展，小貸公司各顯神通，行業一度亂象叢生。

這也是監管從2017年開始對包括小貸行業在內的互聯網金融行業進行整治的重要原因，小貸公司數量也開始大幅縮水。

但如今，監管仍舊從嚴，但行業亂象卻依舊屢見不鮮。

行業亂象屢見不鮮

自2008年國內正式開始試點小額貸款)業務起，至今小貸行業已經過十多年的發展，在目前經濟下行時，小貸公司在數量和貸款余額上出現了第一次的雙降，公司數暈上的減少，也應證了“海水浪潮，裸泳者必現”這句話。

這背后，除了經濟下行所帶來的影響，小貸公司自身也存在不少問題。

11月3日，一則關于投訴海南宜信普惠小額貸款有限公司泄露個人信息和誘導消費問題的信息出現在12345政府服務熱線平臺上。

內容顯示，市民來電反映：于2022年10月海南宜信普惠小額貸款有限公司泄露其個人信息，導致各類網絡電話給其致電進行騷擾，且公司存在誘導客戶以提升額度開通該公司年會員，其多次和公司反映但都未得到答復，認為不合理故來電投訴，要求公司給其致電進行解釋和答復，請職能單位核實處理。

而在黑貓平臺，不久前宜信普惠還因暴力催收，騷擾聯系人被匿名用戶投訴。實際上，經查詢后發現，在該平臺上，宜信普惠存在的類似騷擾聯系人、泄露隱私等投訴不在少數。截止最新，黑貓投訴平臺上，對宜信普惠的投訴量已超7300例。

實際上，這家名為宜信普惠的公司也并非無名之輩。

據其官網信息顯示，宜信公司2006年成立于北京，是一家從事普惠金融和財富管理業務的金融科技企業，在信用科技、財富管理科技、保險科技等領域具有優勢地位。成立15年以來，宜信始終堅持理念創新、模式創新和技術創新，服務了中國400多萬個人消費者、小微企業主、個體工商戶和農戶，以及100多萬大眾富裕人群和高凈值、超高凈值人群，用實際行動踐行“科技讓金融更美好”。

就此來看，宜信普惠確實是一家正規的借款公司。然而，正規的公司卻并沒有明面上那么光鮮，種種亂象仍在發生。

除了宜信普惠，還有不少小貸公司也是如此。如，58好借、恒昌公司、微粒貸、你我貸等在黑貓平臺均有不少相關投訴案例。

而一份由江西省金融監管局發布的《關于取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點資格的公告》10月20日被部分媒體關注報道顯示，趣店等旗下的網絡小貸牌照，已被取消。

據企查查信息顯示，這6家同時被江西省金融監管方取消牌照的小貸公司，有4家為曾經營網絡小貸業務的小貸公司。

實際上，小額貸款的出現，曾“貸”給數萬家農村家庭創業機會而成功脫離貧困，但隨著經濟多元化發展，企業融資需求大幅增加，導致小額貸款公司借貸數額不斷上升，借款用途趨向多元，并由此暴露出監管相對較弱、融資渠道受限、客戶質量低下、政策支持小、難以納入征信等一系列問題。

對此，我國小額貸款公司面臨著眾多挑戰，但也把握著行業轉型機遇。因此，在日趨嚴峻的經營環境下，盡快尋求新的發展才是眾多小貸機構的生存之道。

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