環(huán)球消息！2022年十大數字銀行

新興銀行和挑戰(zhàn)者銀行正在將傳統(tǒng)銀行業(yè)從一個沉悶、緩慢的領域轉變?yōu)橐粋€創(chuàng)新、充滿活力和前瞻性思維的領域。

但改進的不僅是流程，還有對客戶的服務。一般來說，純數字銀行提供的產品成本更低，交付速度比現有銀行提供的產品更快。在這篇文章中，我們就來看看當今運營的前10大數字銀行。

Judo Bank

總部位于澳大利亞的Judo Bank是較新的市場進入者之一，總部位于墨爾本，由聯席首席執(zhí)行官Joseph Healy和David Hornery于2018年創(chuàng)立。

(資料圖)

Judo Bank已經為超過10,000名客戶提供服務，也是澳大利亞最新的獨角獸金融科技公司之一。在2019年獲得銀行牌照后，它為企業(yè)客戶和個人提供服務。

Judo Bank在2020年12月的一輪融資中籌集了2.16億美元，2021年11月的估值為26億美元。這比Judo Bank在2019年的估值增長了100%。

MoneyLion

MoneyLion總部位于紐約，由技術專家和華爾街銀行家Dee Choubey、Chee Mun Foong和Pratyush Tiwari于2013年創(chuàng)立，是銀行界一顆冉冉升起的新星。

這家金融科技公司最初推出是為了提供金融服務、投資和貸款產品，后來進入了數字銀行領域，并迅速取得了成功。

到2021年，MoneyLion與Fusion Acquisition Corp合作并啟動了IPO，估值達到29億美元。

Monzo

總部位于倫敦的Monzo的最新估值為16億美元，為英國和美國的500萬客戶提供服務。

創(chuàng)始人Tom Blomfield、Jonas Huckestein、Jason Bates、Paul Rippon和Gary Dolman于2015年創(chuàng)立了這家銀行。到2016年，該數字銀行應用程序在Crowdcube上籌集了超過100萬美元，創(chuàng)下了紀錄。

Blomfield于2020年5月辭去首席執(zhí)行官一職。現任首席執(zhí)行官TSAnils接任英國和美國兩個職位，直到Carol Nelson于2021年加入美國領導團隊。

Starling Bank

Starling Bank由銀行業(yè)資深人士Anne Boden于2014年1月創(chuàng)立，是一家總部位于倫敦的數字挑戰(zhàn)者銀行，專門從事經常賬戶和商業(yè)賬戶。

2022年4月，Starling完成了1.525億美元的內部融資，投前估值超過29億美元。投資者包括高盛、富達、RPMIRailpen、卡塔爾投資局和Harold McPike。

Starling銀行目前為270萬客戶提供服務，其最新一組金融賬戶的收入增長了600%。

N26

德國最大的數字銀行N26由年輕的企業(yè)家和銀行業(yè)奇才Valentin Stalf領導。他于2013年通過Rocket Internet加速器計劃在慕尼黑創(chuàng)立了這家銀行，此后見證了該銀行從一家小型初創(chuàng)公司成長為歐洲最令人印象深刻的新銀行之一。

N26以英國退歐為由離開了英國市場，現在專注于歐洲，在24個國家/地區(qū)擁有700萬客戶。N26的直接競爭對手是Revolut和Monzo。

SoFi

總部位于舊金山的SoFi由著名首席執(zhí)行官安東尼諾托于2011年創(chuàng)立。

SoFi代表“社交金融”，最初推出了一項200萬美元的貸款計劃，可以將剛畢業(yè)的斯坦福學生與校友聯系起來。四位創(chuàng)始人是Mike Cagney、James Finnigan、Ian Brady和Dan Macklin。

到2020年10月，SoFi獲得了可以提供全方位服務的全國性銀行牌照，目前估值為52.6億美元。然而，在2021年初，IPO前的預測表明SoFi的市值幾乎翻了一番，達到90億美元。

Chime

Chime由充滿活力的首席執(zhí)行官Chris Britt于2013年創(chuàng)立，總部位于舊金山，在2020年第三季度進行了4.85億美元的一輪融資后，估值達到145億美元。

Chime專門從事零售銀行業(yè)務，為大約1200萬客戶提供服務，使其成為美國最有價值的零售服務金融科技初創(chuàng)公司。

令人驚訝的是，Britt于2014年在廣受歡迎的DrPhil脫口秀節(jié)目中公開推出了Chime。據報道，主人贈送給客人一張Chime卡，每張卡內含5,000美元。由于其龐大的客戶群更加依賴數字渠道，該銀行在大流行期間實現了50%的增長。

Tinkoff

總部位于莫斯科的Tinkoff是歷史最悠久的數字銀行之一，由Oleg Tinkov于2006年創(chuàng)立，據報道，他在該項目中投資了7000萬美元，隨后繼續(xù)推出金融科技公司。

來自其在倫敦證券交易所（LSE）上市的數據顯示Tinkoff的估值為170億美元。事實上，盡管過去幾個月面臨挑戰(zhàn)，但Tinkoff的總資產自2018年以來一直在同比增長。它最近公布的總資產價值13.18億盧布——這一數字每年增長50%。

Revolut

Revolut由出生于俄羅斯的金融奇才Nikolay Storonsky于2015年創(chuàng)立，席卷了歐洲的銀行業(yè)。Revolut總部位于倫敦，最近的估值基于其最新一輪330億美元的融資，最近還與金融科技巨頭Stripe合作，作為其擴大產品范圍并為商業(yè)世界提供更廣泛的產品和服務戰(zhàn)略的一部分。

不過，這家數字銀行的崛起并不總是一帆風順。2021年，Revolut退出了加拿大，理由是難以獲得在加拿大現有金融領域內作為一家完整銀行運營的許可。大約18個月前，Revolut的測試版在加拿大成功推出。然而，隨著Revolut在其他全球市場進行調查和擴張，此次退出被視為暫時撤退。

Storonsky當時說：“我們沒有足夠的資源在加拿大推出所有產品，因此，我們暫停了一年，直到我們有更多的資源。我們只是決定限制我們目前推出服務的國家數量。”

Nubank

Nubank由David Velez、Cristina Junqueira和Edward Wible創(chuàng)立，成立于2013年，是對巴西現有銀行不當、收費過高的直接反應，后來發(fā)展成為迄今為止最成功的數字銀行。

三位創(chuàng)始人決定將他們新的數字銀行實體命名為Nubank，原因有二：首先，因為它反映了他們創(chuàng)造全新事物的愿望；其次，“nu”在葡萄牙語中被翻譯為“精簡”——他們想要傳達的另一個概念，以反映Nubank產品和服務的精簡本質。

根據目前的增長軌跡，這家挑戰(zhàn)者銀行預計到2025年的估值將達到1260億美元，目前為大約7000萬客戶提供服務。Nubank的NPS評級為+87（Itaú的評級為+14，可以接受）只是反映其在客戶中受歡迎程度的一個方面。

本文系未央網專欄作者:劉斌 發(fā)表，內容屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！

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