劍指金融租賃亂收費！中銀協(xié)：未提供實質(zhì)服務(wù)原則上不收費，去年13公司被罰

金融租賃公司規(guī)范服務(wù)收費等問題再次受到行業(yè)關(guān)注。

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融租賃公司服務(wù)收費的倡議書》（下稱“倡議書”），從健全管理機制、加強服務(wù)收費管理、公開披露價格信息和強化第三方機構(gòu)管理四個方面發(fā)出倡議，引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源，規(guī)范服務(wù)收費，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

(相關(guān)資料圖)

2022年，監(jiān)管部門曾多次就金融租賃行業(yè)的合規(guī)問題發(fā)布相關(guān)文件，部分文件指出金租公司案件和風(fēng)險事件明顯增加，反映出部分金租公司收費行為不規(guī)范、內(nèi)部治理和管控缺失的問題。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)罰單，券商中國記者不完全統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，2022年有13家公司因業(yè)務(wù)違規(guī)合計被處以1477萬元罰款，多人還被予以警告，甚至被終身禁業(yè)。

未提供實質(zhì)服務(wù)原則上不收費

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會就金融租賃行業(yè)的收費管理規(guī)范問題發(fā)布倡議書。該倡議指出，金融租賃公司應(yīng)維護承租人權(quán)益，盡量減少服務(wù)收費項目、降低收費標準，逐步取消手續(xù)費等缺乏實質(zhì)性服務(wù)的收費項目。

對于加強金融租賃行業(yè)的服務(wù)收費管理，該倡議書提出，經(jīng)濟咨詢服務(wù)收費遵循質(zhì)價相符的原則，如未能向承租人提供實質(zhì)性服務(wù)、帶來實質(zhì)性收益或提升實質(zhì)性效率，原則上不向承租人收取費用。

上述倡議提到，不將本應(yīng)由金融租賃公司承擔(dān)的職責(zé)、提供融資租賃服務(wù)中的應(yīng)有內(nèi)容轉(zhuǎn)化為有償服務(wù)，不將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁承租人，不將本應(yīng)自行承擔(dān)的服務(wù)費用轉(zhuǎn)嫁給承租人。

另外，中國銀行業(yè)協(xié)會還倡議，金融租賃公司應(yīng)遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分利息性收入和手續(xù)費、服務(wù)費等費用性收入，不將租金分解為費用收取；在提供服務(wù)過程中，完整保存相關(guān)服務(wù)協(xié)議和服務(wù)記錄，對于未留存服務(wù)協(xié)議和服務(wù)記錄的，不收取費用。

同時，對于金租公司的收費價格信息，倡議書也提出應(yīng)公開披露：“按照監(jiān)管要求在公司營業(yè)場所或公司官方網(wǎng)站主頁等醒目位置公示公司的服務(wù)項目、收費標準等信息，在業(yè)務(wù)談判、合同簽約及履行過程中充分履行告知義務(wù)，保障承租人的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。”

關(guān)于第三方機構(gòu)的管理，該倡議書指出，以適當(dāng)形式要求第三方機構(gòu)向承租人充分告知其所提供服務(wù)的收費標準。定期評估第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險和規(guī)范性，及時掌握相關(guān)機構(gòu)收費情況，對擅自以金融租賃公司名義收費或收費水平過高的第三方機構(gòu)，及時采取中止合作、調(diào)整出庫或追究法律責(zé)任的應(yīng)對措施。

監(jiān)管多次發(fā)文直指金租行業(yè)合規(guī)

近年來，金融租賃行業(yè)合規(guī)性受到監(jiān)管部門進一步重視，2022年銀保監(jiān)會多次就金融租賃公司發(fā)布監(jiān)管文件，行業(yè)監(jiān)管更趨于嚴格。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《金融租賃公司項目公司管理辦法》，明確了金租行業(yè)項目公司定義及通過項目公司開展融資租賃交易的租賃物范圍；明確項目公司設(shè)立地點、設(shè)立資格條件、設(shè)立原則及業(yè)務(wù)范圍；提出了金融租賃公司、專業(yè)子公司遵循并表管理原則、穿透管理原則管理項目公司，實施全面風(fēng)險管理等要求。

2022年8月，金融租賃行業(yè)還流傳出一份關(guān)于規(guī)范金融租賃公司服務(wù)收費有關(guān)問題的監(jiān)管文件，該文件專門就金融租賃行業(yè)服務(wù)收費原則、嚴禁違規(guī)收費、加強內(nèi)部控制和加強外部監(jiān)督等方面作出要求。文件還反映部分金租公司收費行為不規(guī)范、內(nèi)部治理和管控缺失等相關(guān)問題。不過，截至目前，銀保監(jiān)會官網(wǎng)暫未正式披露相關(guān)文件。

2022年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》（下稱《通知》）指出，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題。該文件從推動金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展、加強構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管、引導(dǎo)分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)、開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查、落實屬地監(jiān)管職責(zé)五大方面作出明確監(jiān)管要求。

當(dāng)前，我國金融租賃行業(yè)進入規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型階段。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%，增速較2020年末下降約5個百分點。在金融租賃行業(yè)，銀行系金融租賃公司占據(jù)行業(yè)主體位置，截至2021年末，銀行系金租占比接近70%。

面對金融租賃公司合規(guī)監(jiān)管加強問題，中國銀行研究院博士后杜陽此前撰文分析稱：《通知》出臺完善了關(guān)于金融租賃公司的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用，補充現(xiàn)有監(jiān)管體系短板，進一步夯實金融租賃作為中國金融業(yè)重要支柱的地位，有助于發(fā)揮其在支持實體經(jīng)濟發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)負債成本等方面的重要作用。

13家金租公司去年合計被罰1477萬元

金融租賃行業(yè)監(jiān)管趨嚴，部分金租公司因業(yè)務(wù)違規(guī)問題受到的處罰也在不斷落地。券商中國記者據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)不完全統(tǒng)計，2022年共有13家金融租賃公司因不同類型的違法違規(guī)事由遭受處罰，合計被罰款1477萬元，多人被處以警告，有人還遭受終身禁業(yè)。

根據(jù)券商中國記者梳理，被處罰的金租公司以銀行系居多，單家公司被罰金額也在22萬元至255萬元范圍內(nèi)。以去年被罰最多金額的華夏金融租賃有限公司為例，去年該公司分別于6月和11月共領(lǐng)取2張罰單，合計被罰300萬元。

華夏金租去年6月領(lǐng)取的罰單顯示，該公司違法違規(guī)事由包括“直租項目未取得租賃物所有權(quán)”和“回租項目接受所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為租賃物”兩項違規(guī)被罰80萬元。11月的罰單顯示，該公司涉及的四項違規(guī)行為分別是：售后回租業(yè)務(wù)管理不審慎，部分資金用于繳納土地出讓金或支付土地拆遷補償款；直租業(yè)務(wù)不審慎，資金被挪用，租賃物長期未建成；租賃物不符合監(jiān)管要求；融資租賃資產(chǎn)風(fēng)險分類不準確。由此被處以220萬元罰款。

據(jù)券商中國記者梳理，金租公司違規(guī)事由中，因為租賃物不合規(guī)、風(fēng)險分類不審慎，違規(guī)提供政府性融資，租賃資金被挪用等問題較為普遍。

校對：王錦程

關(guān)鍵詞： 金融租賃