中國財富管理開放平臺入選哈佛案例庫：助力150多家資管機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近日，國際頂尖的哈佛商學(xué)院案例庫收錄一篇最新研究案例，介紹了螞蟻財富如何通過搭建開放平臺，幫助基金公司等資管機構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升大眾投資者的理財體驗。這也是國內(nèi)首個被哈佛案例庫收錄的財富開放平臺實踐。數(shù)據(jù)顯示，已有超150家資管機構(gòu)借助螞蟻財富開放平臺的技術(shù)、能力和服務(wù)矩陣，向數(shù)億大眾投資者提供普惠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

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事實上，在中國財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以前，大眾長尾投資者的需求和服務(wù)未被滿足，資管機構(gòu)直接觸達投資者的方式也較為有限。如今，在數(shù)字技術(shù)助力下，多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)走進中國的尋常百姓家。

“作為數(shù)字財富管理平臺，螞蟻財富希望通過持續(xù)的技術(shù)開放，幫助資管機構(gòu)更高效地提供普惠的產(chǎn)品和服務(wù)，提升投資者獲得感。”螞蟻集團財富事業(yè)群總裁、螞蟻基金董事長王珺在案例訪談中表示。

案例分析中提到，在金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化的階段，螞蟻財富平臺助力基金公司推出余額寶，門檻低至1元、使用靈活便捷，讓貨幣基金逐漸開始普及。后續(xù)，余額寶也向多家基金公司開放，鏈接更多機構(gòu)和用戶。2017年，螞蟻財富加速開放平臺探索，通過“財富號”幫助機構(gòu)數(shù)字化運營，把更多基金公司產(chǎn)品和服務(wù)搬到線上。

當(dāng)下，中國財富管理行業(yè)轉(zhuǎn)向金融專業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，螞蟻財富也持續(xù)開放生態(tài)服務(wù)體系，機構(gòu)可借助理財直播、理財社區(qū)、智能理財助理支小寶等服務(wù)矩陣，引導(dǎo)用戶理財行為更專業(yè)、理性。

中歐基金董事長竇玉明在案例訪談中表示，在財富開放平臺的技術(shù)助力下，基金公司得以降本增效，觸達更多大眾投資者，快速提升產(chǎn)品推廣、用戶服務(wù)等層面的數(shù)字化水平。

“財富開放平臺大大縮短了投資者與基金公司之間的距離”，華夏基金總經(jīng)理李一梅認為，基金公司可以通過理財直播、短視頻等方式，與更多投資者進行個性化互動、建立信任，在市場波動等關(guān)鍵時刻傳遞有效的專業(yè)投資建議。

數(shù)據(jù)顯示，2022年基金公司在螞蟻財富平臺上的直播次數(shù)超2萬場，借助直播轉(zhuǎn)短視頻的智能工具，新視頻上線平均耗時由3天縮短至5分鐘，成本可降低50%。同時，基于AI技術(shù)的支小寶每分鐘可為1000萬投資者解答疑惑，50%的服務(wù)內(nèi)容來自機構(gòu)共建。得益于這些服務(wù)探索，每家機構(gòu)平均一年能新增100萬投資者。

在理財直播等服務(wù)助力下，投資者的行為也更加理性。數(shù)據(jù)顯示，觀看理財直播的用戶，其定投次數(shù)較未看過的投資者提升15%，持有時長增加了30天。截至2022年5月底，被支小寶深度服務(wù)的投資者，相比未服務(wù)過的人均定投次數(shù)高78%，頻繁交易比例下降60%。

新加坡國立大學(xué)李光耀公共政策學(xué)院副教授顧清揚點評這一案例時表示，螞蟻財富的開放平臺實踐，有效地加深了資管機構(gòu)與大眾投資者之間的鏈接，讓金融專業(yè)服務(wù)變得更加普惠、可得，有助于提升投資者的金融素養(yǎng)，對推進普惠金融具全球借鑒意義。

在全球知名女性金融科技研究者Theodora Lau看來，案例體現(xiàn)了螞蟻財富作為一個開放平臺，與越來越多國內(nèi)外資管機構(gòu)合作，包括引入一些國外機構(gòu)的產(chǎn)品，有助于進一步豐富中國基金市場的產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)，給投資者帶來更豐富多元的體驗。

伴隨資管機構(gòu)與大眾投資者的服務(wù)鏈接逐漸加深，中國的財富管理數(shù)字普惠實踐也愈發(fā)受到全球關(guān)注。2022年底，螞蟻財富開放平臺曾獲Gartner亞太區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新獎，也是國內(nèi)首家獲得該獎項的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺。

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