興城農(nóng)商行54.6%股權(quán)二度流拍！曾陷1.28億騙貸風(fēng)波，前八大股東均被刑事立案 每日熱訊

本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：詹興晶

5月31日，阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“興城農(nóng)商行”）合計(jì)約5.46億股股份因無(wú)人報(bào)價(jià)遭流拍。

(資料圖)

此次股權(quán)拍賣已是該筆股權(quán)的第二次公開(kāi)拍賣，起拍價(jià)共計(jì)約6.44億元。此次起拍價(jià)較今年4月下旬首次司法拍賣的起拍價(jià)7.15億元已打了9折。以興城農(nóng)商行總股本計(jì)算，上述股權(quán)合計(jì)占比達(dá)54.6%。

如此大比例的銀行股權(quán)被拍賣的案例相當(dāng)少見(jiàn)，興城農(nóng)商行股權(quán)被強(qiáng)拍背后的原因是什么？

圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)

因借款合同糾紛，54.6%股權(quán)遭強(qiáng)拍

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，被強(qiáng)拍的興城農(nóng)商行54.6%股權(quán)持有者為北京鹿鳴偉業(yè)國(guó)際商貿(mào)有限公司、北京聲譽(yù)北都商貿(mào)有限公司、哈爾濱中藝志晟機(jī)電設(shè)備安裝有限公司、北京浙商佳購(gòu)供應(yīng)鏈管理有限公司、張家口宏礎(chǔ)商貿(mào)有限公司、北京中興基業(yè)科技有限公司、哈爾濱昌盛隆達(dá)裝飾材料經(jīng)銷有限公司、北京三義恒通建筑工程有限公司，這也是興城農(nóng)商行的前八大股東。

據(jù)吉林省華緯房地產(chǎn)土地資產(chǎn)評(píng)估有限公司出具的評(píng)估報(bào)告，上述八家股東共持有興城農(nóng)商行54.6%股權(quán)于評(píng)估基準(zhǔn)日2021年12月31日的總市場(chǎng)價(jià)值為7.15億元。

評(píng)估報(bào)告同時(shí)披露，截至2021年12月31日，興城農(nóng)商行資產(chǎn)合計(jì)137.4億元，負(fù)債合計(jì)141億元，所有者權(quán)益為-3.56億元。2021年興城農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為-8.1億元。

值得注意的是，上述八家股東均因與白山江源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“白山江源農(nóng)商行”）借款合同糾紛被吉林省白山市中級(jí)人民法院列為了被執(zhí)行人。

2018年4月28日，八家股東將所持有的興城農(nóng)商行全部股權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為白山江源農(nóng)商行。2022年8月4日，因與白山江源農(nóng)商行的借款合同糾紛，八家股東所持的興城農(nóng)商行被凍結(jié)，凍結(jié)期限3年。2022年8月24日，吉林省白山市中級(jí)人民法院作出判決書，要求八家股東及關(guān)聯(lián)公司償還白山江源農(nóng)商銀行借款本金8.9億元及相關(guān)利息，若未履行償還等義務(wù)，則白山江源農(nóng)商行對(duì)質(zhì)押的興城農(nóng)商行股權(quán)拍賣、變賣所得價(jià)款優(yōu)先受償。

2023年3月15日，吉林省白山市中級(jí)人民法院作出裁定書，裁定拍賣八家股東持有的5.46億股興城農(nóng)商行股份，并對(duì)拍賣標(biāo)的物、拍賣起拍價(jià)、競(jìng)買人條件、網(wǎng)址、聯(lián)系電話等相關(guān)信息進(jìn)行公告。

興城農(nóng)商行曾向法院提出異議，請(qǐng)求停止拍賣八家股東持有的5.46億股股份，理由之一是八家股東已被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳認(rèn)定為“存在提供虛假材料隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、由實(shí)際控制企業(yè)超比例持股、違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易等行為，嚴(yán)重?fù)p害銀行利益”。如果法院強(qiáng)行拍賣，拍賣成交后銀監(jiān)部門未予審批，將面臨股權(quán)交割過(guò)戶難題。若強(qiáng)制過(guò)戶，則面臨司法權(quán)與行政權(quán)的沖突與對(duì)抗，損害競(jìng)拍者利益，影響司法權(quán)威。后來(lái)興城農(nóng)商行的異議因無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)被法院駁回。

2023年4月，中國(guó)裁判文書網(wǎng)案號(hào)（2023）吉06執(zhí)異10號(hào)的執(zhí)行裁定書披露，興城農(nóng)商行前八大股東已被列為被執(zhí)行人，且因涉嫌騙取白山江源農(nóng)商行貸款已被刑事立案?jìng)刹?，目前刑事案件尚未審結(jié)。

時(shí)代周報(bào)記者致電興城農(nóng)商行，詢問(wèn)前八大股東與白山江源農(nóng)商行的借款合同細(xì)節(jié)，截至發(fā)稿電話未能接通。

值得注意的是，2022年6月，原銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)第五批銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單，共計(jì)43名，上述興城農(nóng)商行8大股東赫然在列。據(jù)披露，此次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股份；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；存在嚴(yán)重逃廢債行為；股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)挪用、占用資金；違規(guī)將所持股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資；違規(guī)安排未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的人員實(shí)際履行董事、高管職責(zé)；拒不按照監(jiān)管意見(jiàn)進(jìn)行整改；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

曾陷1.28億騙貸風(fēng)波，兩員工被處罰

資料顯示，興城農(nóng)商行于1999年09月20日在葫蘆島市工商行政管理局登記成立。法定代表人李家臻，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算等。

去年8月，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露了一則二審刑事裁定書，披露了興城農(nóng)商行被騙取貸款共計(jì)1.28億元的案件細(xì)節(jié)，案件涉及該行兩位內(nèi)部員工，引起了市場(chǎng)的關(guān)注。

根據(jù)裁定書，2015年7月至2017年9月間佟某多次采用冒名頂替、借新還舊、提供虛假材料等方式騙取貸款：在興城市堿廠滿族鄉(xiāng)朱家村采取“虛構(gòu)建設(shè)大棚基數(shù)，多貸款少建棚、陋建棚”的作案手段，以興城市堿廠鄉(xiāng)人民政府根據(jù)興城農(nóng)商行的函而開(kāi)具的大棚物權(quán)證為抵押，騙取興城農(nóng)商行下屬藥王支行、堿廠支行、望海支行等3個(gè)支行共計(jì)大棚抵押貸款10筆，貸款金額總計(jì)1.28億元。

據(jù)了解，騙取上述1.28億元貸款的抵押物為448個(gè)大棚物權(quán)證，而佟某本應(yīng)建448座大棚，但實(shí)際只建了279座。案發(fā)后，經(jīng)過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，佟某騙取貸款案涉案抵押物價(jià)值為3131.50萬(wàn)元，涉案抵押物土地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值為236.39萬(wàn)元，兩者合計(jì)僅約3367.89萬(wàn)元。

貸款發(fā)生時(shí)，佟某僅償還該行貸款本金約2.57萬(wàn)元，利息1513.72萬(wàn)元，總計(jì)不過(guò)1516.28萬(wàn)元。因佟某對(duì)上述貸款無(wú)法償還，造成該行損失7915.83萬(wàn)元。

被告人興城農(nóng)商行望海支行行長(zhǎng)趙某、信貸員張某違反《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)發(fā)放貸款，在貸款發(fā)放前不進(jìn)行貸前核實(shí)，明知佟某提供貸款數(shù)據(jù)造假，虛構(gòu)抵押物不實(shí)的情況下，仍向佟某出具發(fā)放貸款的調(diào)查報(bào)告，并發(fā)放貸款7400萬(wàn)元，最終導(dǎo)致貸款到期無(wú)法收回。

最終法院判決佟某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金50萬(wàn)元；趙某和張某犯違法發(fā)放貸款罪，均被判處有期徒刑3年，并處罰金10萬(wàn)元；責(zé)令佟某退賠被害單位興城農(nóng)商行7915.83萬(wàn)元。

除了上述1.28億元騙貸事件，興城農(nóng)商行還受到多次行政處罰。2020年7月31日，興城農(nóng)商行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)發(fā)放本行股權(quán)質(zhì)押貸款，監(jiān)事會(huì)2018年未對(duì)本行董事會(huì)和高級(jí)管理層及其成員2017年度開(kāi)展履職評(píng)價(jià)工作，簽發(fā)銀行承兌匯票調(diào)查未盡職等違法違規(guī)行為，被葫蘆島銀保監(jiān)分局處罰款20萬(wàn)元。2022年6月13日，興城農(nóng)商行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定開(kāi)展持續(xù)客戶身份識(shí)別，被人民銀行葫蘆島市中心支行處以警告，并處罰款90萬(wàn)元。

2020年6月，據(jù)遼寧省紀(jì)委監(jiān)委駐省農(nóng)村信用社聯(lián)合社紀(jì)檢監(jiān)察組、葫蘆島市監(jiān)委消息，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)李剛涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

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