90年恒生，生生不息——植根香港，深耕灣區(qū)_快資訊

即使你從不炒股，但你一定聽說過“恒生指數(shù)”，或是來自于新聞中的播報(bào)，或是來自港片中的情節(jié)。

59年前，恒生銀行研究部負(fù)責(zé)人關(guān)士光受恒生銀行董事長何善衡委托，創(chuàng)建恒生指數(shù)，并于1969年11月24日首次公開發(fā)布，從此成為香港股市表現(xiàn)的重要指標(biāo)。

(資料圖片)

彼時(shí)，恒生銀行才剛剛31歲，但已從一家面積800平方呎、柜員11人的銀號（前身為創(chuàng)立于1933年的恒生銀號），變身為香港本土金融機(jī)構(gòu)的翹楚。

粵港澳大灣區(qū)是恒生銀行的誕生之地。2023年，恒生銀行已經(jīng)90歲，在香港已擁有超過260個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶超過350萬人，數(shù)量超過香港成年人的一半。

但恒生并未止步香港。1985年恒生登陸深圳開設(shè)代表處。2007年，恒生銀行在內(nèi)地成立法人銀行——恒生銀行（中國）有限公司。2016年，恒生銀行旗下恒生前海基金在前海成立，是全國首家在CEPA框架下獲批成立且是目前唯一一家港資控股公募基金管理公司。

目前，恒生銀行在內(nèi)地近20個(gè)主要城市設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)覆蓋珠三角、長三角、環(huán)渤海區(qū)域及中西部地區(qū)，為持續(xù)增長的本地及有跨境理財(cái)需要的客戶提供服務(wù)。

恒生銀行年報(bào)顯示，2022年，恒生銀行凈利息收入289.81億港元，增長22%；凈利息收益率擴(kuò)闊28個(gè)基點(diǎn)，為1.77%。截至2022年末，恒生銀行總資產(chǎn)1.89萬億港元，同比增加4%。

從香江到珠江，目前，恒生銀行以大灣區(qū)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的策略重點(diǎn)區(qū)域?！氨拘兄哺愀?，并放眼長遠(yuǎn)的增長發(fā)展，已經(jīng)為把握大灣區(qū)帶來的機(jī)遇做好充分準(zhǔn)備，并取得可觀進(jìn)展。”恒生銀行董事長利蘊(yùn)蓮在2022年年報(bào)中強(qiáng)調(diào)。

粵港澳大灣區(qū)也是恒生銀行的機(jī)遇之地。過去十年，即使計(jì)及疫情的影響，大灣區(qū)的本地生產(chǎn)總值每年復(fù)合增長仍達(dá)大約7%。預(yù)計(jì)到2027年，大灣區(qū)的本地生產(chǎn)總值將會達(dá)到2.8萬億美元，較2021年增長接近1萬億美元。

跨境金融：內(nèi)地與香港市場實(shí)現(xiàn)“seamless”

“針對內(nèi)地和香港的跨境聯(lián)動，恒生中國推行的是‘無縫連接’（seamless）?！焙闵袊倍麻L兼行長宋躍升此前強(qiáng)調(diào)。

“無縫連接”是指在以“一個(gè)國家、兩種制度、三個(gè)關(guān)稅區(qū)和三種貨幣”為特色的粵港澳大灣區(qū)，恒生為灣區(qū)居民和企業(yè)提供跨境金融業(yè)務(wù)的“一個(gè)團(tuán)隊(duì)”服務(wù)，使跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢更大化。

“在與香港通關(guān)之后，我們和母行的線下聯(lián)動馬上就開始了。不管是個(gè)人業(yè)務(wù)還是對公業(yè)務(wù)，所有業(yè)務(wù)條線的前線人員都頻密地在兩地之間穿梭，拜訪客戶。”宋躍升表示。

從跨境理財(cái)通到跨境電商綜合服務(wù)，從跨境收付與外匯兌換結(jié)合的一體化服務(wù)，到跨境資金池、跨境銀團(tuán)等，恒生中國的跨境金融產(chǎn)品持續(xù)推陳出新。

如在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，2021年10月，恒生中國成為首批開展“跨境理財(cái)通”服務(wù)的試點(diǎn)銀行，攜手母行恒生銀行通過“跨境理財(cái)通”為大灣區(qū)客戶提供超過140種理財(cái)產(chǎn)品。

在“南向通”業(yè)務(wù)中，恒生中國為內(nèi)地投資者開立“南向通”匯款賬戶并進(jìn)行資金匯劃；同時(shí)，恒生中國也將為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶的見證開戶服務(wù)。

在“北向通”業(yè)務(wù)中，恒生中國開放線上渠道與香港投資者簽訂“北向通”業(yè)務(wù)協(xié)議。香港投資者可通過線上手機(jī)銀行、電話及親臨網(wǎng)點(diǎn)等方式進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬或購買合資格的北向通投資產(chǎn)品。

恒生中國的跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢，體現(xiàn)在產(chǎn)品篩選能力以及豐富的跨境服務(wù)經(jīng)驗(yàn)上，能為大灣區(qū)客戶提供更契合需求的產(chǎn)品及優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。例如，憑借恒生多元化的線上線下服務(wù)渠道，“跨境理財(cái)通”客戶一方面可在恒生于香港及大灣區(qū)其他城市完善的分行網(wǎng)絡(luò)享受專業(yè)的咨詢服務(wù)，同時(shí)亦可通過恒生先進(jìn)的網(wǎng)上銀行服務(wù)進(jìn)行交易等。

恒生中國還在不斷升級跨境金融服務(wù)。2023年3月30日，恒生中國內(nèi)地首家跨境財(cái)富管理中心落地大灣區(qū)。

據(jù)悉，跨境財(cái)富管理中心的開設(shè)，可協(xié)助內(nèi)地客戶通過恒生中國的網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約香港賬戶的開立；恒生中國在大灣區(qū)配備的專業(yè)大中華服務(wù)團(tuán)隊(duì)，亦可為客戶提供全面周到的金融服務(wù)。憑借恒生高效便捷的數(shù)字金融服務(wù)能力，個(gè)人客戶無需出境，即可在跨境財(cái)富管理中心與兩地星級專家團(tuán)隊(duì)就跨域理財(cái)、高端醫(yī)療保障、海外留學(xué)等問題進(jìn)行溝通。

恒生中國副行長兼財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜表示，“目前香港和內(nèi)地已全面恢復(fù)通關(guān)，恒生中國將依托在粵港澳大灣區(qū)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢和完善的跨境業(yè)務(wù)體系，不斷加強(qiáng)與母行的協(xié)作，為南下的內(nèi)地居民及北上的香港居民積極探索各類便捷的金融方案，全方位滿足客戶創(chuàng)富需求?！?/p>

近年來，恒生中國不斷推進(jìn)跨境財(cái)富管理能力建設(shè)，在內(nèi)地尤其是粵港澳大灣區(qū)探尋新的商業(yè)模式與增長點(diǎn)。目前，恒生中國已向大灣區(qū)客戶提供了眾多特色產(chǎn)品及服務(wù)，包括“一站式留學(xué)金融服務(wù)”“優(yōu)越理財(cái)跨域通”“跨域查賬轉(zhuǎn)賬”等，為客戶提供便捷的雙重財(cái)富管理體驗(yàn)。另外，恒生銀行在香港亦設(shè)有跨境財(cái)富管理中心，配以專業(yè)的跨境理財(cái)專隊(duì)，為跨境客戶提供方便的一站式跨境理財(cái)服務(wù)。

而在對公業(yè)務(wù)方面，憑借跨境金融優(yōu)勢，恒生中國為企業(yè)提供更高效的一站式跨境金融解決方案，為跨國集團(tuán)企業(yè)、內(nèi)地“走出去”企業(yè)識別和預(yù)判境外市場風(fēng)險(xiǎn)，助力客戶的全球化拓展之路。

2021年，恒生中國成功落地首筆非出資型貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)，為實(shí)體企業(yè)進(jìn)一步豐富貿(mào)易融資綜合解決方案，并與母行聯(lián)合在大灣區(qū)推出“3小時(shí)往來恒生香港匯款服務(wù)”。

恒生中國副董事長兼行長宋躍升此前表示，這些年，由于內(nèi)地經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，內(nèi)地企業(yè)有境外融資和海外上市的需要，我們也逐漸擁有越來越多內(nèi)地客戶，并將他們引薦給香港總行，為他們提供跨境聯(lián)動的服務(wù)。

“目前對公客戶中，約75%是兩地共有的客戶，即同時(shí)在香港和內(nèi)地與恒生銀行合作。我們對客戶整體的運(yùn)營情況、風(fēng)險(xiǎn)情況有更充分的了解，同時(shí)也可以為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的一站式服務(wù)。”宋躍升強(qiáng)調(diào)。

點(diǎn)綠成金：承諾2030年實(shí)現(xiàn)碳中和

近年來，中國一直致力推動“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)作為推動低碳轉(zhuǎn)型的重要力量，在意識層面已從“WHY”過渡到“HOW”的階段。

當(dāng)前，恒生中國承諾于2030年實(shí)現(xiàn)碳中和，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。恒生中國執(zhí)行董事兼副行長祝瑾介紹稱，一方面恒生中國會積極跟香港母行進(jìn)行聯(lián)動，憑借跨境服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，連接海外綠色投融資平臺，為企業(yè)提供更契合需求的跨境綠色金融服務(wù)。

另一方面，恒生中國也將積極參與綠色金融區(qū)域試點(diǎn)，推動綠色金融體系與區(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制的有效融合，引導(dǎo)和撬動金融資源向低碳項(xiàng)目、綠色轉(zhuǎn)型項(xiàng)目、綠色創(chuàng)新項(xiàng)目傾斜，推動綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

近年來，恒生中國拓展多元的綠色信貸產(chǎn)品和金融解決方案，推動重點(diǎn)行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。例如，推出并達(dá)成首筆掛鉤ESG條款的貨幣掉期交易、成功籌組首單ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款，同時(shí)拓展綠色供應(yīng)鏈融資應(yīng)用場景，依托中企云鏈落地首單多級流轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，和首筆5G通訊行業(yè)應(yīng)用場景“云信”業(yè)務(wù)。

而與廣東綠金融資租賃有限公司（以下簡稱“綠金租賃”）的合作，更是恒生中國支持綠色行業(yè)的典型案例之一。

作為全國第一家專注于環(huán)保行業(yè)的融資租賃公司，綠金租賃成立伊始，恒生中國便給予了巨大的支持。恒生中國與綠金租賃的淵源可追溯至30年前。早于1992年，綠金租賃的集團(tuán)母公司“中國興業(yè)控股有限公司”已與恒生香港建立業(yè)務(wù)關(guān)系。而自2018年綠金租賃成立之始，恒生中國一直與中國興業(yè)控股以及綠金租賃保持密切溝通。

雙方經(jīng)過多次接觸及溝通后互相認(rèn)可，不斷擴(kuò)大合作，目前綠金租賃的多個(gè)環(huán)保項(xiàng)目得到恒生中國的資金支持，綠金租賃還于2022年參與恒生中國“綠色存款計(jì)劃”，共同為中國的環(huán)保低碳事業(yè)貢獻(xiàn)力量。

“銀行自身應(yīng)著眼于綠色金融業(yè)務(wù)長期可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略，明確綠色金融發(fā)展的目標(biāo)和實(shí)施路徑，逐步建立具有可持續(xù)性的綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。”祝瑾稱。

推動增長：金融科技賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

隨著數(shù)字化、智能化時(shí)代的到來，恒生中國也在積極推動數(shù)字化、電子化轉(zhuǎn)型。

“金融科技通過科技手段為金融提質(zhì)增效，本質(zhì)是一種技術(shù)手段。不能改變金融的定價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評估和核心功能，金融科技更多的是起到了對金融行業(yè)賦能的作用。”宋躍升表示。

在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，目前，恒生中國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)讓客戶足不出戶在家就能高效理財(cái)，享受多樣化的金融服務(wù)。

2020年，恒生中國推出“跨域查賬轉(zhuǎn)賬”服務(wù)，為擁有內(nèi)地及香港兩地恒生銀行賬戶的零售客戶提供了無縫連接的跨域賬戶管理方案；同年還推出了直銷銀行服務(wù)——“YOU理財(cái)”，個(gè)人銀行客戶可在線上實(shí)時(shí)開立II類人民幣結(jié)算賬戶并辦理相關(guān)金融服務(wù)；2022年，恒生中國手機(jī)銀行6.0發(fā)布，深化個(gè)人業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“在過去兩三年間，恒生中國大力推動財(cái)富管理和個(gè)人業(yè)務(wù)的電子化轉(zhuǎn)型。目前手機(jī)銀行已經(jīng)可以承載我們絕大多數(shù)交易，包括轉(zhuǎn)賬、結(jié)售匯、基金的購買與贖回等，實(shí)現(xiàn)足不出戶管理個(gè)人財(cái)富?！焙闵袊毙虚L兼財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜表示。

對公業(yè)務(wù)方面，恒生中國積極加大數(shù)字化平臺方面的投入和應(yīng)用，持續(xù)升級企業(yè)數(shù)字化金融服務(wù)。2022年“恒E鏈”首筆交易落地，也標(biāo)志著恒生中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)入電子時(shí)代?！昂鉋鏈”是恒生中國為客戶提供的全新線上供應(yīng)鏈融資申請渠道，可為供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)及供應(yīng)商提供一站式、自動化、端到端的綜合供應(yīng)鏈融資服務(wù)。同年，恒生中國正式推出“eRF電子保理服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供在線保理查詢、發(fā)票文件上傳等一站式在線保理服務(wù)。

從面積僅有800平方呎的恒生銀號，到90年后在香港擁有超過260個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的恒生銀行。過去90年，恒生銀行與近現(xiàn)代中國的命運(yùn)緊密聯(lián)結(jié)、與過去服務(wù)的客戶、曾經(jīng)扶持的企業(yè)、深耕的大灣區(qū)共同成長。

以客為本（Customer Centricity）、不斷創(chuàng)新（Innovation）、推動增長（Growth）、延續(xù)未來（Sustainability）——90年恒生，依然“生”機(jī)無限。

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