上銀基金長(zhǎng)投人生：如何防范“養(yǎng)老詐騙”？

今年五月，“全國(guó)防范非法證券期貨宣傳月”活動(dòng)已經(jīng)進(jìn)行到第四屆了。上銀基金小編在之前的多期內(nèi)容里，和年輕人聊了聊如何未雨綢繆規(guī)劃養(yǎng)老投資。而今天，我們想要把關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到年長(zhǎng)一輩，聊一聊年輕人可能還沒(méi)有關(guān)注的——“養(yǎng)老詐騙”。

01、養(yǎng)老詐騙有什么特點(diǎn)？

養(yǎng)老詐騙是一種針對(duì)老年人群體的詐騙行為，犯罪分子以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷(xiāo)售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、宣稱(chēng)“以房養(yǎng)老”、代辦“養(yǎng)老保險(xiǎn)”、開(kāi)展“養(yǎng)老幫扶”等名義，來(lái)侵害老年人的合法權(quán)益。

(相關(guān)資料圖)

02、養(yǎng)老詐騙的主要形式有哪些？

1. “投資理財(cái)”騙局

不法分子打著“國(guó)家扶持”“政策補(bǔ)貼”的旗號(hào)，通過(guò)虛構(gòu)投資理財(cái)項(xiàng)目或夸大投資收益，利用老年人金融防范意識(shí)較差的特點(diǎn)，以“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為噱頭進(jìn)行詐騙。不法分子首先鼓動(dòng)老年人“小額投資”，然后按時(shí)“高額返利”，進(jìn)而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

比如，2018年7月起，北京市海淀區(qū)多個(gè)轄區(qū)接到百余名60歲以上的老人報(bào)案。老人們反映，他們均在某公司購(gòu)買(mǎi)了某基金理財(cái)產(chǎn)品。該理財(cái)產(chǎn)品逾期近一年未兌付，之前與他們對(duì)接的公司人員也多半失去聯(lián)系。公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司自2015年以來(lái)，面向社會(huì)推出并公開(kāi)宣傳某基金理財(cái)產(chǎn)品，與投資人簽訂合同，承諾以8%-14%的年化收益率返本付息。截至案發(fā)，該公司累計(jì)吸收公眾存款共計(jì)8.8億余元，涉及集資參與人1200余名，尚有3.3億元集資款未兌付。

2. “以房養(yǎng)老”騙局

不法分子打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)所謂“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實(shí)際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無(wú)法收回本金，獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強(qiáng)制拍賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)。

“以房養(yǎng)老”套路貸的運(yùn)作流程通常為：老年人先將自己的房屋抵押給理財(cái)機(jī)構(gòu)介紹的出資方，并與出資方簽訂借款合同，然后將所借資金投資理財(cái)機(jī)構(gòu)的以房養(yǎng)老項(xiàng)目獲取理財(cái)收益作為養(yǎng)老金，理財(cái)機(jī)構(gòu)再向出資方支付利息。在這一過(guò)程中，老年人委托理財(cái)機(jī)構(gòu)的工作人員代為辦理房屋出售和抵押登記手續(xù)，經(jīng)公證的抵押合同賦予合同強(qiáng)制執(zhí)行力。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)匯集的大量資金脫離監(jiān)管，被挪作他用后，很可能導(dǎo)致理財(cái)機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂，無(wú)法代為還款，出資方此時(shí)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行老年人所抵押的房屋，導(dǎo)致老年人的房屋被強(qiáng)制執(zhí)行。

3. “代辦養(yǎng)老金”“保險(xiǎn)代辦”騙局

犯罪分子冒充人社局、醫(yī)院、銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的工作人員，謊稱(chēng)有特殊優(yōu)惠政策可以幫助老年人辦理社保、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用老年人渴望晚年生活有所保障的急切心理，謊稱(chēng)可以代為補(bǔ)繳“社保”等，收取“材料費(fèi)”和“辦事費(fèi)”，甚至在收到巨額錢(qián)款后攜款跑路。

4. “服務(wù)養(yǎng)老”騙局

犯罪分子通常會(huì)以“周年慶”、“慶活動(dòng)”等方式，宣稱(chēng)為老年人提供免費(fèi)的禮物或免費(fèi)的旅游產(chǎn)品等，但前提都是需要預(yù)交一定費(fèi)用，借此一步步引導(dǎo)老年人上當(dāng)受騙。

03、如何規(guī)避“養(yǎng)老詐騙”？

1. 不信“偏門(mén)”,不貪“小利”，提高警惕防詐騙。

一方面,不信“偏門(mén)”，辦理各類(lèi)金融業(yè)務(wù)一定要通過(guò)正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道；不貪“小利”，謹(jǐn)記“天上不會(huì)掉餡餅”的道理。另一方面,多了解金融常識(shí)，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。在這里，上銀基金小編想說(shuō)，投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，警惕“空手套白狼”。

2. 老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說(shuō)辭迷惑。

正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國(guó)家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。具體來(lái)說(shuō)，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

正規(guī)的“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”目前在我國(guó)還處于試點(diǎn)階段且比較小眾，其準(zhǔn)入門(mén)檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)因素多，對(duì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展和銷(xiāo)售管理都非常嚴(yán)格。不法分子所宣稱(chēng)的“以房養(yǎng)老”與國(guó)家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)完全無(wú)關(guān)，只是假借國(guó)家政策,為非法集資活動(dòng)造勢(shì)宣傳的手段而已，根本不具備相應(yīng)的資質(zhì)、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。

3. 投資理財(cái)要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道，查清楚機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

老年人要增強(qiáng)理性投資理財(cái)觀念，謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險(xiǎn)”，警惕各類(lèi)標(biāo)榜“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資理財(cái)項(xiàng)目，切勿受“高收益”誘惑沖動(dòng)投資。投資理財(cái)要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道，并對(duì)投資項(xiàng)目多方查證，謹(jǐn)慎對(duì)待。

4. 老年人要增強(qiáng)反詐意識(shí)，謹(jǐn)慎處置財(cái)產(chǎn)。

一些不法分子常常以老年人關(guān)注的養(yǎng)生、養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老投資等名義，誘騙老年人。而一些老年人因?yàn)樽优L(zhǎng)期不在身邊，有一定的情感需求，加之具備“數(shù)字鴻溝”下信息不對(duì)稱(chēng)的劣勢(shì)，在不法分子勾勒的美好愿景面前更易上當(dāng)。對(duì)于不了解的投資領(lǐng)域和不熟悉的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，建議廣大老年人還應(yīng)在與家人充分協(xié)商，經(jīng)正常渠道清楚了解企業(yè)信用、人員資質(zhì)及法律風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)資訊后再作出決定。

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