獨(dú)家｜新一輪存款利率下調(diào)即將落地 期限越長調(diào)整幅度越大

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者 李愿 北京報道

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8月30日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者多方采訪獲悉，新一輪存款利率下調(diào)即將落地，有銀行已在內(nèi)部發(fā)布了相關(guān)通知。幅度方面，存款期限越長下調(diào)幅度越大，且3年期、5年期下調(diào)幅度或高于上一輪。上一輪3年期、5年期存款掛牌利率均下降0.15個百分點(diǎn)。

目前主要商業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期存款掛牌利率分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.50%，實(shí)際存款利率可在此基礎(chǔ)上加點(diǎn)。

新一輪存款利率下調(diào)預(yù)期源自央行在二季度貨幣政策執(zhí)行報告中的《合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平》專欄文章，文章稱，商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平，這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

“發(fā)揮好存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的重要作用，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，切實(shí)發(fā)揮好金融在促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需中的積極作用。”8月18日，三大金融部門召開金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險電視會議再次強(qiáng)調(diào)。

在上述會議之后，8月21日發(fā)布的5年期以上LPR未調(diào)整，而8月15日發(fā)布的1年期MLF利率下調(diào)0.15個百分點(diǎn)。多方分析認(rèn)為，在個人存量住房貸款利率即將下調(diào)的背景下，此次5年期以上LPR未調(diào)整是金融管理部門有意穩(wěn)定商業(yè)銀行息差。

金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。

對于此次存款利率調(diào)整，在近期召開的2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上，有國有大行也給予了提示：農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍談及如何穩(wěn)息差時表示，“受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解，我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢。”

建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮談及控制負(fù)債成本時稱，“我們二季度已經(jīng)行動起來，接下來會繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款，包括同業(yè)存款。”

工商銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2847.96億元，同比增加617.18億元，增長27.7%，主要是客戶存款平均余額增長14.4%，以及平均付息率上升20個基點(diǎn)所致。

建設(shè)銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2284.96億元，較去年同期增加353.03億元，增幅18.27%，主要是存款保持穩(wěn)健均衡增長態(tài)勢，吸收存款平均余額較去年同期增長14.62%，年化平均成本率亦較去年同期上升5個基點(diǎn)。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.72%，個人存款平均成本率為1.76%。

農(nóng)業(yè)銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2285.59億元，同比增加444.35億元，主要是由于吸收存款規(guī)模增加。上半年該行存款平均成本率為1.77%，其中公司存款平均成本率為1.87%，個人存款平均成本率為1.70%。

中國銀行2023年半年報顯示，該行上半年吸收存款利息支出2125.38億元，同比增加700.32億元，增長49.14%，主要是外幣存款付息率上升所致。

值得注意的是，如果此輪存款利率下調(diào)落地，這也將是在一年內(nèi)的第三次存款利率下調(diào)：2022年9月、2023年6月，主要商業(yè)銀行主動調(diào)整存款掛牌利率，并陸續(xù)帶動中小銀行存款利率下調(diào)。

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