自2022年以來，為更好助力實體經(jīng)濟，央行營業(yè)管理部會同北京市地方金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局等部門建立了“穩(wěn)定首都宏觀經(jīng)濟大盤工作方案”“融資紓困直通車工作機制”，本著“市場化、法治化、救急不救差”的原則，引導(dǎo)金融機構(gòu)對疫情前吸納就業(yè)多、納稅正常、銷售穩(wěn)定、信用記錄良好，受疫情影響營業(yè)收入下降但仍有發(fā)展前景的中小微企業(yè)進行積極救助與幫扶。

如今，在全市“融資紓困直通車”機制下落地成效如何?哪些中小微企業(yè)享受到了政策紅利?后續(xù)還要解決執(zhí)行過程出現(xiàn)的哪些問題和堵點?近日，北京商報記者通過多方采訪，試圖尋找答案。

300萬元投產(chǎn)資金救小微脫險

來自北京亦莊地區(qū)的小微企業(yè)主祝林(化名)是一家小微型物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)負責(zé)人。10月17日，他告訴北京商報記者，成立于2021年的這家小微企業(yè)，專注于非接觸式物流領(lǐng)域，但2022年北京地區(qū)的疫情形勢拉長了公司的研發(fā)周期，提升了研發(fā)成本，當(dāng)項目創(chuàng)收在即時，公司還缺一筆300萬元的投產(chǎn)資金。

對于銀行來說，祝林所在的這家企業(yè)，無疑是一筆不折不扣的風(fēng)險資產(chǎn)，緣何?抗風(fēng)險能力弱、無抵押無擔(dān)保、沒有較好的稅務(wù)記錄這三項就成了融資“攔路虎”。祝林向北京商報記者苦訴道，為了這300萬元貸款，他跑了數(shù)家銀行，但都沒有得到滿意的答復(fù)。原本也是為抗疫應(yīng)運而生的企業(yè)，卻面臨著因疫情而消亡的結(jié)局。

不過，不久以后出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。讓祝林沒有想到的是，頻頻求助銀行無果后，6月21日他卻接到了廣發(fā)銀行北京亦莊支行主動打來的電話，而后他才得知，這家銀行之所以能夠精準(zhǔn)定位祝林的企業(yè)，在于他們手中的一份《紓困企業(yè)名單》。

接下來的3天內(nèi)，廣發(fā)銀行北京亦莊支行迅速為祝林開展了一系列貸前調(diào)查工作，了解到祝林所在公司的上游供應(yīng)商在接到貨款后即能快速投產(chǎn)，且下游的幾家大型物流公司非常認可這款科技產(chǎn)品，計劃在試用后進行大規(guī)模采購。

于是，2022年6月下旬，來自廣發(fā)銀行北京亦莊支行的一筆300萬元公司貸款成功出賬，6月底，祝林公司接收到了第一批產(chǎn)品，甲方的貨款也開始陸續(xù)到賬。而后僅在短短的一個月時間里，雖只有300萬元的撬動，但一家小微企業(yè)走出了險境，迎來了新生。

祝林所在公司這一經(jīng)歷并不鮮見。北京商報記者了解到，除此之外，北京還有一家經(jīng)營物業(yè)服務(wù)的公司，疫情之下面臨了招人難、員工離職率高的問題，為了保證企業(yè)正常運轉(zhuǎn)，需要以較高的人員工資吸引勞務(wù)人員。但由于下游客戶付款存在一定的滯后性，同樣導(dǎo)致企業(yè)在疫情之下存在資金短缺的狀況。

同樣，通過銀行主動走訪，北京銀行中軸路支行為該企業(yè)制定了貸款服務(wù)方案，最終為企業(yè)提供了300萬元、期限24個月、實際利率2.2%的貸款。在這筆貸款支持之下，企業(yè)不但在人員招聘上非常順利，也有效增加了數(shù)個下游優(yōu)質(zhì)客戶。

而這，均得益于央行營業(yè)管理部多渠道組織開展銀企對接。據(jù)央行營業(yè)管理部相關(guān)負責(zé)人介紹，在金融助企紓困工作上，已經(jīng)梳理了3000多關(guān)于住宿餐飲、文化旅游等行業(yè)困難企業(yè)名單，推動銀行線上、批量對接企業(yè)，提升對接效果。

銀企對接覆蓋企業(yè)達21.4萬戶

“銀行找不到企業(yè)”“企業(yè)找不到銀行”，這一直是小微企業(yè)融資面臨的普遍痛點：一方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難精準(zhǔn)觸達此類小微企業(yè)，另一方面，企業(yè)在傳統(tǒng)融資方式下也存在“缺少抵押物”等諸多困難。

央行營業(yè)管理部相關(guān)負責(zé)人告訴北京商報記者，為此，央行營業(yè)管理部早在2019年底就已開發(fā)建設(shè)了北京市銀企對接系統(tǒng)，并上線運行“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息共享平臺”。

央行營業(yè)管理部相關(guān)負責(zé)人介紹，自開發(fā)建設(shè)北京市銀企對接系統(tǒng)以來，疫情期間引導(dǎo)銀行通過線上“訪企業(yè)”“問需求”，截至2022年10月13日，銀行依托銀企對接系統(tǒng)共走訪企業(yè)34.9萬次，覆蓋企業(yè)21萬戶。其中，摸排到有融資需求的企業(yè)2.6萬戶，預(yù)判可貸1.5萬戶，實現(xiàn)落地5810戶，總金額901.3億元。

同時，銀企對接范圍持續(xù)擴大。兩年來，銀企對接系統(tǒng)覆蓋企業(yè)范圍由最初的3萬戶逐步增加至目前的21.4萬戶。其中，包含國家高新技術(shù)企業(yè)、中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)4.5萬戶，近兩年新創(chuàng)設(shè)的中關(guān)村科技型企業(yè)5.5萬戶，文化類企業(yè)1.5萬戶，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款重點拓戶企業(yè)2萬戶，近三年中標(biāo)政府采購訂單的企業(yè)6618戶，此外還有2萬戶企業(yè)自主提交的融資需求。

從貸款落地結(jié)構(gòu)來看，中小、科創(chuàng)企業(yè)占比較高。北京商報記者獲悉，截至目前，在銀行已經(jīng)落地的貸款戶數(shù)中，中小微企業(yè)占比96.4%;從資金投向上看，科創(chuàng)、制造業(yè)企業(yè)貸款資金占比62.4%;從貸款方式上看，信用貸款占比38%，高于擔(dān)保類貸款(35%)和抵質(zhì)押類貸款(23.6%)。

“監(jiān)管機構(gòu)與市場金融機構(gòu)一起聯(lián)動搭建平臺，有利于解決中小微金融服務(wù)中的信息差、效率、成本、風(fēng)險分擔(dān)等痛點難點問題，提升了中小微企業(yè)的金融獲得感。”零壹研究院院長于百程評價，其中，監(jiān)管機構(gòu)通過數(shù)據(jù)篩查核驗，建立精準(zhǔn)幫扶企業(yè)名單庫，提高了金融服務(wù)的針對性和精準(zhǔn)度。另從貸款結(jié)構(gòu)看，以傳統(tǒng)擔(dān)保等方式難以獲得貸款的高新企業(yè)、科技型企業(yè)、中小企業(yè)，通過直通車機制受益匪淺，成為最重要的紓困主體。同時，信用貸款占比最高達到38%，也大大提升了企業(yè)貸款獲得的便利性和可得性。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華同樣稱，從數(shù)據(jù)看，系列金融紓困措施確實有力支持了多個重點新興領(lǐng)域，信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化，取得明顯效果。接下來，仍需繼續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)小微企業(yè)、新興科創(chuàng)企業(yè)能力，激發(fā)微觀主體活力和創(chuàng)新力，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

多措并舉持續(xù)完善系統(tǒng)功能

北京商報記者注意到，今年以來，央行營業(yè)管理部聯(lián)合相關(guān)部門和轄內(nèi)金融機構(gòu)，陸續(xù)出臺一系列政策舉措，聚焦受困市場主體，加大信貸投放力度、幫助紓困解難，有力有效支撐穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)。

例如專項機制上，及時出臺《金融支持抗疫紓困和經(jīng)濟社會發(fā)展專項行動方案》，結(jié)合北京實際提出14條細化金融措施，推動有關(guān)部門出臺首貸補貼、擔(dān)保補助、風(fēng)險補償?shù)扰涮状胧龠M財政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、助企紓困。

另在銀企對接上，央行營業(yè)管理部相關(guān)負責(zé)人介紹，目前仍在持續(xù)完善系統(tǒng)功能。一方面，依托政務(wù)數(shù)據(jù)，建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單篩選機制，會同市人社局篩選形成2萬戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)市場主體名單，開展“創(chuàng)貸拓戶專項行動”。依托北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)篩選形成近三年政府采購供應(yīng)商企業(yè)名錄，推動“政采貸”業(yè)務(wù)。

另一方面，也在進一步豐富企業(yè)特征標(biāo)簽，完善企業(yè)風(fēng)險畫像。依托央行營管部大數(shù)據(jù)庫、北京市金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)及政府部門共享名單，給企業(yè)打上“特征標(biāo)簽”，便利銀行篩選意向企業(yè)與輕量的風(fēng)險評估。

此外，還將強化市區(qū)聯(lián)動，完善銀企對接系統(tǒng)企業(yè)端服務(wù)功能。例如新增“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”“融資進度查詢”“外匯衍生品服務(wù)”三大功能，覆蓋本外幣服務(wù)，打造銀企對接綜合服務(wù)平臺。此外還在開展“點對點”調(diào)研，依托銀企對接系統(tǒng)，實時接收企業(yè)反饋的融資困難與問題建議，掌握小微企業(yè)融資情況的第一手資料，并定向邀請融資困難企業(yè)參加專場銀企對接會，實現(xiàn)線上線下有機協(xié)同。(記者 劉四紅)

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