環球滾動:首單落地！養老金融服務又“上新”

首單信托直付養老社區的“養老類保險金信托”落地！

近日，招商銀行、泰康人壽、泰康健投、五礦信托共同推出信托支付養老保險金信托新模式，意味著由保險公司、信托公司、養老社區等多方機構資源融合、流程連接的養老類保險金信托服務模式正式落地。

(資料圖片)

據五礦信托介紹，該模式的創新之處主要在于，在原有養老信托鏈接保險產品、養老社區的基礎上，運用信托的“受托支付”功能，進一步打通信托賬戶與養老社區的直連支付為客戶提供一站式養老解決方案。

新模式優勢明顯

國家統計局發布的第七次人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口占總人口的18.7%，65歲以上老年人群占總人口的13.5%。隨著我國老齡化程度的持續加深，僅靠“第一支柱”基本養老保險和“第二支柱”企業年金、職業年金已不夠滿足老年人口的全方位養老需求。

在此背景下，國家頒布了一系列政策推動建設養老“第三支柱”——養老保險、養老基金和養老理財等。《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》明確，鼓勵金融機構開發符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金等養老金融產品，研究完善金融等配套政策支持。

近期下發的信托業務分類新規顯示，信托直付養老保險金信托屬于特殊需要信托的一種，主要目的是提供養老服務。該模式可通過整合多方資源、疊加多重功能更便捷地幫助客戶實現多維度養老需求，填補了目前養老類金融產品以資金管理為主的空白，具有較強的示范引領作用。

記者從五礦信托處獲悉，與養老保險、基金、理財以及養老理財型信托等產品相比，這類業務模式主要具有三大優勢：一是發揮“養老保險+信托”的雙重保障作用，加強資產隔離效果，提供定制化養老保障分配方案；二是專業投資管理與資產配置服務，結合養老開支需求，合理配置銀行理財、保險產品及信托產品，實現資產保值增值；三是發揮信托公司的受托服務能力，打通信托賬戶與養老社區直連支付，打造養老消費一站式服務，提升老齡客戶消費體驗。

多機構助力養老服務模式新升級

記者注意到，早在今年5月，招商銀行就已推出“養老信托”服務，其本質是一種特殊的家族信托，具有財富管理、風險隔離的特點。專業團隊會為客戶測算養老資金需求、配置理財及保險產品，在爭取實現資產保值增值的同時考慮當期開支及養老消費。同時，家族信托“財產獨立性”的優勢也將得到發揮，確保信托利益不被挪用，持續發揮養老支持作用。

年內五礦信托也與招商銀行聯合推出“養老保障目的”家族信托，實現了銀行、保險、信托以及養老社區四方資源整合、互通互聯、共建養老服務生態圈的突破。

泰康人壽也于近期宣布，將聯手招商銀行在2022年內對養老服務模式進行創新升級，一是功能升級，在原有框架內新增“受托支付”功能；二是權益升級，依托泰康已建立的覆蓋全國的養老社區，為養老保險金信托的服務提供養老資源支撐。

據泰康人壽介紹，升級前的信托受益人需要等待信托利益到賬后再自行購買養老服務，而升級后客戶只需要將泰康人壽對接養老社區的保單裝入養老信托，根據信托合同約定，受托方可依照受益人意愿將信托利益支付給泰康之家養老社區等服務機構，完成養老服務的交易閉環。至此，養老信托形成了銀行、保險公司、信托公司、養老社區等多方機構資源融合、流程連接的新服務模式。

我國養老產業發展任重道遠，養老金融市場未來可期。泰康人壽表示，隨著高凈值人群品質養老、資產配置、風險隔離等需求的日益普及，養老信托作為一種綜合性養老服務模式將成為我國養老市場的重要力量。五礦信托稱，將攜手合作伙伴共同深耕養老金融新藍海，努力成為家族財富管理及養老金融市場的行業領軍者。

關鍵詞： 金融服務