全球看點(diǎn)：“三宗罪”！這家銀行被罰115萬(wàn)

又有銀行接到監(jiān)管的百萬(wàn)級(jí)罰單！

11月16日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布一份行政處罰信息公開表顯示，上海華瑞銀行因流動(dòng)資金貸款管理違規(guī)等三項(xiàng)問(wèn)題，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處115萬(wàn)元罰款。

去年9月，上海華瑞銀行曾接到上海銀保監(jiān)局的大罰單，因存在11項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰沒(méi)超520萬(wàn)元。彼時(shí)罰單中，即有“放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于股權(quán)投資”、“未嚴(yán)格監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況”、“同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等問(wèn)題。

【資料圖】

來(lái)看詳情——

流動(dòng)資金貸款管理不慎

上海華瑞銀行再遭罰

具體來(lái)看，此次上海華瑞銀行被罰，主要涉及三項(xiàng)違規(guī)：

第一，2017年8月至2020年12月，該行流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于投資。

第二，2016年9月至2020年11月，該行同業(yè)投資授信管理未穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)。

第三，2017年11月至2020年12月，該行流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

從時(shí)間上來(lái)看，上述違規(guī)行為均發(fā)生在2016-2020年之間。時(shí)隔近兩年后，上海華瑞銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款管理不慎等問(wèn)題仍被監(jiān)管追責(zé)。

流動(dòng)資金貸款管理方面，有哪些易遭遇監(jiān)管處罰的問(wèn)題？根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列情形將導(dǎo)致行政處罰的產(chǎn)生：

（一）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

去年9月，上海華瑞銀行曾接到上海銀保監(jiān)局的大罰單，因存在11項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰沒(méi)超520萬(wàn)元。彼時(shí)罰單中，即有“放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于股權(quán)投資”、“未嚴(yán)格監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況”、“同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等問(wèn)題。違法違規(guī)的時(shí)間段與此次亦類似，為2016年至2020年。

同年11月，上海銀保監(jiān)局再度對(duì)上海華瑞銀行作出處罰。上海華瑞銀行因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保等違法違規(guī)行為，被責(zé)令改正并處罰款30萬(wàn)元。

另外，上月上海銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于2022年上半年銀行業(yè)消費(fèi)投訴。中資法人銀行中，上海華瑞銀行的投訴量達(dá)269件，位列中資法人銀行第三名，占比27.12%。

2.4億股股權(quán)流拍

上半年虧損1.99億

公開信息顯示，上海華瑞銀行是全國(guó)首批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行之一，注冊(cè)資本30億元，由上海均瑤（集團(tuán)）有限公司聯(lián)合滬上10余家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起。2014年9月獲原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)籌建批復(fù)，2015年1月獲開業(yè)批復(fù)，同年5月正式開業(yè)。

業(yè)績(jī)方面，今年上半年，上海華瑞銀行營(yíng)業(yè)收入為4.07億元，同比下降46.24%；凈利潤(rùn)虧損1.99億元，去年同期凈利潤(rùn)約為1.24元。截至2022年6月30日，上海華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模435.6億元，同比下滑5.1%。

近期，阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，四股東贛商聯(lián)合股份有限公司持有的上海華瑞銀行2.445億股權(quán)于8月26日、10月28日兩度進(jìn)行拍賣，起拍價(jià)2.80億元。雖然已是降價(jià)拍賣，但最終無(wú)人問(wèn)津而連續(xù)流拍。

據(jù)上海華瑞銀行2021年年報(bào)，其主要股東贛商聯(lián)合2019年初因經(jīng)營(yíng)發(fā)生困難，向該行提出股權(quán)質(zhì)押申請(qǐng)，經(jīng)審查后，上海華瑞銀行于第二屆董事會(huì)第十二次會(huì)議上審議通過(guò)了《關(guān)于本行股東贛商聯(lián)合質(zhì)押其持有的本行8.15%股權(quán)》的議案，截至報(bào)告日尚未解除質(zhì)押。

對(duì)上海華瑞銀行不再“感興趣”的股東還有第二大股東美邦服飾。2021年4月，美邦服飾曾公告稱，擬向凱泉泵業(yè)出售所持上海華瑞銀行10.1%股份，股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款合計(jì)4.242億元。

不過(guò)，該次交易后續(xù)未能如期成行。今年7月，美邦服飾公告稱，因出售所持上海華瑞銀行10.1%股份事宜尚未獲銀保監(jiān)會(huì)或其下屬機(jī)構(gòu)許可，提請(qǐng)股東大會(huì)將該次重組相關(guān)決議的有效期和授權(quán)董事會(huì)辦理重組相關(guān)事宜的有效期延長(zhǎng)至2023年8月。

值得關(guān)注的是，7月26日，上海銀保監(jiān)局核準(zhǔn)曹彤上海華瑞銀行董事、董事長(zhǎng)的任職資格。在曹彤履職后上海華瑞銀行是否將迎來(lái)新的轉(zhuǎn)機(jī)，市場(chǎng)將持續(xù)關(guān)注。

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