環(huán)球速訊：營(yíng)收凈利雙降資產(chǎn)質(zhì)量下行 吉林銀行新行長(zhǎng)如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？

《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

【資料圖】

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12月初，吉林省內(nèi)唯一一家省級(jí)城商行——吉林銀行股份有限公司（下稱(chēng)“吉林銀行”） 因“投資資金未按約定用途使用”被處以罰款50萬(wàn)元，且在一周內(nèi)，吉林銀行及相關(guān)主體共收到罰單12張，罰款合計(jì)440萬(wàn)元。

幾乎同期，該行新任行長(zhǎng)任職資格獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)。今年以來(lái)，該行董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)之位陸續(xù)塵埃落定，而擺在新領(lǐng)導(dǎo)面前的，不只是接踵而至的罰單，還有前三季度不容樂(lè)觀的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，吉林銀行營(yíng)收、凈利出現(xiàn)雙降，歸母凈利潤(rùn)更是下降近四成。另?yè)?jù)該行半年報(bào)，截至今年6月末，該行不良貸款余額82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量下行拖累業(yè)績(jī)

官網(wǎng)顯示，吉林銀行的前身是長(zhǎng)春市商業(yè)銀行，2007年10月在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社的基礎(chǔ)上設(shè)立。2008年11月，吉林銀行完成了對(duì)吉林省白山、通化、四平和松原等四個(gè)地區(qū)城市信用社的吸收合并，成為吉林省內(nèi)唯一一家省級(jí)城市商業(yè)銀行。

吉林銀行在吉林省內(nèi)9個(gè)市州和大連、沈陽(yáng)擁有387個(gè)機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立10家村鎮(zhèn)銀行、1家貸款公司，參股一汽汽車(chē)金融有限公司。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，吉林銀行營(yíng)業(yè)收入由上年同期的82.58億元降至79.27億元，下降4%；歸母凈利潤(rùn)同比減少37.3%至8.61億元。

吉林銀行近年?duì)I收凈利趨勢(shì)

數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind

資產(chǎn)質(zhì)量下行是拖累吉林銀行業(yè)績(jī)的重要因素。聯(lián)合資信對(duì)吉林銀行出具的2022年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告指出，該行信用減值損失規(guī)模較大，整體盈利水平處于較弱水平。并且，考慮到貸款撥備仍面臨較大計(jì)提壓力，針對(duì)違約投資資產(chǎn)的減值計(jì)提有待提升，未來(lái)盈利水平仍將持續(xù)承壓。

根據(jù)年報(bào)，2017年至2019年末，吉林銀行不良率分別為1.72%、2.82%、4.31%。2019年快速攀升至最高點(diǎn)后，2020年和2021年，該行不良率回落至1.89%、1.79%。

然而，截至今年6月末，吉林銀行不良貸款余額為82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率140.79%，僅高于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)20.79個(gè)百分點(diǎn)。

吉林銀行不良貸款率、資本充足率相關(guān)指標(biāo) 單位：%

數(shù)據(jù)來(lái)源：Wind

除了不良貸款之外，截至今年6月末，吉林銀行關(guān)注類(lèi)貸款余額536.59億元，較上年末增加95.1億元，占比也由上年末的12.77%提升至14.55%。

受資產(chǎn)質(zhì)量變化影響，今年上半年，吉林銀行信用減值損失合計(jì)24.6億元，同比增長(zhǎng)8.07%。其中貸款類(lèi)減值損失32.13億元，同比增長(zhǎng)69%，從而對(duì)業(yè)績(jī)?cè)斐蓻_擊。

半年報(bào)中，吉林銀行表示，該行凈利潤(rùn)減少的原因之一是“不良貸款略有上升，為增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，信用減值損失計(jì)提金額同比增加”。

而今年前三季度，該行信用減值損失共計(jì)39.18億元，同比增長(zhǎng)11.23%，是當(dāng)期利潤(rùn)總額的5.57倍。

頻收罰單折射內(nèi)控隱憂(yōu)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，吉林銀行今年以來(lái)累計(jì)收到罰單21張。

12月6日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布處罰通告，對(duì)吉林銀行“投資資金未按約定用途使用”的違法違規(guī)行為處以罰款50萬(wàn)元。

而一周之內(nèi)，吉林銀行已經(jīng)連領(lǐng)4張罰單，合計(jì)被罰390萬(wàn)元。值得一提的是，4張罰單中，“貸款資金未按約定用途使用”和“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確”均兩次出現(xiàn)，成為吉林銀行被罰的重要原因。

12月2日，吉林銀行長(zhǎng)春東盛支行因“貸款資金未按約定用途使用”收到50萬(wàn)元罰單。11月30日，長(zhǎng)春瑞祥支行同樣因該案由被罰款50萬(wàn)元。兩名相關(guān)責(zé)任人也被予以警告。

12月1日，吉林銀行總行因“監(jiān)管意見(jiàn)整改落實(shí)不力；對(duì)股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確”3項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，受到140萬(wàn)元的處罰，長(zhǎng)春分行因“信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確”遭罰150萬(wàn)元。

11月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》提到，對(duì)于合規(guī)性或有效性指標(biāo)存在問(wèn)題持續(xù)得不到整改的機(jī)構(gòu)，可視情況加大扣分力度。存在“股東虛假出資、出資不實(shí)、循環(huán)注資、抽逃出資或變相抽逃出資”“通過(guò)提供虛假材料等方式隱瞞公司治理重要事實(shí)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面的重大風(fēng)險(xiǎn)”情形的可直接評(píng)定為最低級(jí)，限制其開(kāi)展部分業(yè)務(wù)。

而吉林銀行一周內(nèi)所收罰單，存在的是“整改落實(shí)不力及股東以非自有資金入股”問(wèn)題。今年6月，該行延邊分行還因“違規(guī)通過(guò)以貸還貸方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量”“隱瞞不良貸款真實(shí)水平”遭罰。

董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)相繼更迭

近年來(lái)，吉林銀行高層動(dòng)蕩也引發(fā)外界的關(guān)注。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)今年12月5日的公告，秦季章?lián)渭帚y行行長(zhǎng)的任職資格獲得批復(fù)核準(zhǔn)。近一年內(nèi)，吉林銀行董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)雙雙變更。今年3月，該行原董事長(zhǎng)陳宇龍因工作變動(dòng)離任；4月，彼時(shí)的行長(zhǎng)王立生接任董事長(zhǎng)同時(shí)兼任行長(zhǎng)；6月，王立生辭去行長(zhǎng)職務(wù)，原副行長(zhǎng)秦季章升任行長(zhǎng)獲董事會(huì)審議通過(guò)。

資料顯示，秦季章現(xiàn)年54歲，博士研究生學(xué)歷。2001年加入招商銀行，先后出任招行總行辦公室副主任、主任，黨委宣傳部副部長(zhǎng)、部長(zhǎng)，招商銀行總行業(yè)務(wù)總監(jiān)兼總行辦公室主任、總行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理、總行流程辦主任等職務(wù)。

2016年，秦季章被調(diào)去參與招商局仁和人壽保險(xiǎn)股份有限公司的籌建，后任該公司黨委副書(shū)記、黨委書(shū)記、副總經(jīng)理等職。2020年4月，他掛職出任吉林銀行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)，并負(fù)責(zé)推進(jìn)該行的零售轉(zhuǎn)型。

董事長(zhǎng)方面，在此前的2019年11月，吉林銀行原董事長(zhǎng)張寶祥被通報(bào)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。隨后，原行長(zhǎng)陳宇龍火速接棒升任董事長(zhǎng)。直至現(xiàn)任董事長(zhǎng)王立生“掌舵”，時(shí)間尚不足三年。

不僅高管層頻生變動(dòng)，吉林銀行近年來(lái)更有多名高管“落馬”。除原董事長(zhǎng)張寶祥外，該行4位原副行長(zhǎng)王安華、楊盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月及2021年11月被“雙開(kāi)”。今年2月18日，該行信貸與投資評(píng)審部原總經(jīng)理陳洪波與個(gè)人金融部原副總經(jīng)理王志剛雙雙被通報(bào)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

有市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，屢收罰單折射出該行的內(nèi)控隱憂(yōu)。而高管頻變之下，新任領(lǐng)軍者如何加強(qiáng)管理，扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)質(zhì)量承壓的現(xiàn)狀，從而提升業(yè)績(jī)水平，是吉林銀行首先要面對(duì)和解決的重要問(wèn)題。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量