第二家股份制銀行半年報出爐！平安銀行2023年中期業(yè)績穩(wěn)健增長，實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%

南方財經(jīng)全媒體見習記者 黃子瀟 深圳報道

8月23日，平安銀行（000001）2023年半年度業(yè)績報告發(fā)布。8月24日，該行將召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會。

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2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%；實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

凈利潤穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)

財報顯示，平安銀行上半年營收和凈利潤穩(wěn)健增長。2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場波動等因素影響。該行實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。6月末，平安銀行資產(chǎn)總額55,005.24億元，較上年末增長3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,391.31億元，較上年末增長3.3%；該行持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度，優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實現(xiàn)較好增長。

凈利潤方面，2023年上半年，該行實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個百分點。

各項業(yè)務均衡發(fā)展。2023年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）38,640.24億元，較上年末增長7.7%，其中私行達標客戶AUM余額18,850.29億元，較上年末增長16.3%；個人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%；對公客戶數(shù)67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構(gòu)交易活躍客戶達438家，機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。

同時，其凈息差和不良率下降。由于該行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，凈息差下降。該行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，適度加大低風險業(yè)務和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放。2023年6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點，風險抵補能力保持良好。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失276.63億元，同比下降7.3%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點；撥貸比3.00%，較上年末下降0.04個百分點，風險抵補能力繼續(xù)保持良好。該行持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷貸款324.90億元，同比增長10.5%；收回不良資產(chǎn)總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元（含收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

零售、對公、資金同業(yè)，三大業(yè)務模塊經(jīng)營持續(xù)升級

零售業(yè)務方面，6月末，平安銀行個人存款余額11,474.81億元，較上年末增長10.9%，財富客戶133.52萬戶，較上年末增長5.5%，其中私行達標客戶8.65萬戶，較上年末增長7.5%。上半年，實現(xiàn)代理個人保險收入22.07億元，同比增長107.2%。6月末，協(xié)助客戶累計設(shè)立保險金信托規(guī)模突破1,000億元，成為國內(nèi)規(guī)模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構(gòu)。基礎(chǔ)零售：6月末，零售客戶數(shù)12,627.03萬戶，較上年末增長2.6%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)15,992.50萬戶，較上年末增長4.6%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）5,105.36萬戶，較上年末增長0.7%。消費金融：6月末，個人貸款余額20,658.56億元，較上年末增長0.9%。該行結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化，深化存量客戶經(jīng)營，6月末，信用卡流通卡量6,863.44萬張，較上年末下降0.5%；信用卡應收賬款余額5,536.80億元，較上年末下降4.3%；個人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,416.48億元，較上年末增長7.4%；受汽車市場消費需求不足及汽車金融市場競爭加劇的影響，該行汽車金融貸款余額3,166.45億元，較上年末下降1.4%。上半年個人新能源汽車貸款新發(fā)放165.33億元，同比增長66.0%。

對公業(yè)務方面，6月末，平安銀行對公客戶數(shù)67.88萬戶，較上年末增加6.29萬戶，增幅10.2%；開放銀行服務企業(yè)客戶67,898戶，較上年末增長33.2%；企業(yè)貸款余額13,732.75億元，較上年末增長7.1%。對公客戶經(jīng)營平臺月活躍用戶數(shù)124.99萬戶，較上年末增長17.8%；上半年開放銀行對公業(yè)務交易筆數(shù)57.86億筆，同比增長24.8%，交易金額15.37萬億元，同比增長5.1%。2023年上半年，供應鏈金融融資發(fā)生額5,553.22億元，同比增長2.4%。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個創(chuàng)新項目，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額累計超8,000億元。

資金同業(yè)業(yè)務方面，報告顯示，上半年，債券交易量的市場份額為2.9%；機構(gòu)交易活躍客戶達438家，機構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量1.30萬億元，同比增長40.3%。6月末，托管凈值規(guī)模8.41萬億元，較上年末增長2.3%；公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達1.64萬億元，較上年末增長2.8%。上半年，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達9,803戶，同比增長9.7%。

堅持服務實體經(jīng)濟 積極踐行綠色金融 大力支持鄉(xiāng)村振興

2023年6月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額50,350.37億元，較上年末增長1.9%。

普惠業(yè)務方面，2023年6月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數(shù)105.97萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比85%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,775.73億元，較上年末增長9.3%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額1,002.15億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為17.4%；上半年，普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額2,354.29億元，同比增長18.5%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降0.98個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，上半年，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；2023年6月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長4.0%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.5%。

扶持鄉(xiāng)村振興方面，2023年上半年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金197.54億元，累計投放890.08億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡45,782張，累計發(fā)卡159,712張；惠及農(nóng)戶3.3萬人，累計106.3萬人。該行持續(xù)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品服務，2023年6月末，該行涉農(nóng)貸款余額1,254.65億元，較上年末增加194.57億元，增幅為18.4%。

公告中表示，平安銀行堅持以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標，堅持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字戰(zhàn)略方針，持續(xù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務經(jīng)營策略，深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負債經(jīng)營。

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