不限年齡、不限職業(yè)、無需體檢 2023年版惠民保上線

隨著各地2022年惠民保保障即將到期，2023年版惠民保升級上線。10月31日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，北京、廣州、寧波等多地陸續(xù)發(fā)布2023版惠民保，并啟動新一輪參保工作。

整體來看，2023年度惠民保產(chǎn)品在低門檻、低保費、高保額的基礎上，對主要責任、保費定價、增值服務等方面進行調(diào)整，擴展了投保范圍、保障責任、降低了免賠額，做到了加量不加價。同時，越來越多的惠民保產(chǎn)品將新市民納入投保范圍。可以說，惠民保在“惠民”上又向前邁了一步。

保障方案全面升級

不限年齡、不限職業(yè)、無需體檢……被稱為惠民保的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險一經(jīng)推出就受到廣泛關(guān)注和大眾普遍歡迎，成了現(xiàn)象級產(chǎn)品。相關(guān)報告顯示，截至2021年底，已有27個省份推出了200余款惠民保產(chǎn)品，參保總?cè)舜芜_1.4億，保費總收入已突破140億元。

隨著各地惠民保保障即將到期，2023年版惠民保陸續(xù)升級上線。如2023年的廣州市惠民保“穗歲康2023”，2023年度“北京普惠健康保”將在11月1日正式上線。此外，徐州市的“惠徐保”、常州市的“常州惠民保”、寧波市“天一甬寧保”等，也迎來了2023年度產(chǎn)品上新。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2023年度惠民保產(chǎn)品的保障門檻、保障范圍、增值服務等出現(xiàn)不同程度的升級調(diào)整。

如2023年度的“惠徐保”，定價仍為69元/人，但保障責任大幅升級。主要體現(xiàn)在，醫(yī)保報銷范圍內(nèi)醫(yī)療保障免賠額降低至1.8萬元，新增抗腫瘤專項機制藥品，還新增了35種罕見病的49種醫(yī)保目錄外用藥保障。2023年度“北京普惠健康保”的健康管理服務進行了優(yōu)化，新增居家康復大類，可以免費提供5次上門康護、保護傷口換藥、“心無憂”監(jiān)測等服務。

除了保障本身變化，越來越多的產(chǎn)品將新市民納入投保范圍，如2023年度“北京普惠健康保”、常州市的“2023常州惠民保”均開放了新市民投保。

對于各地2023年度惠民保演進變化，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍分析，惠民保自2020年在各地陸續(xù)落地以來，目前仍處于拓面階段。當前通過擴展特藥責任、降低免賠額、增加新市民投保范圍，既可以增加惠民保的保障范圍，進一步提高參保人員的獲得感，還可以鞏固并提高惠民保的參保率。

部分產(chǎn)品價格調(diào)整，會漲價嗎

產(chǎn)品價格一直是消費者最關(guān)心的問題，也是影響投保決策的關(guān)鍵因素之一。各地2023年度惠民保產(chǎn)品漲價了嗎?

北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，部分惠民保產(chǎn)品在2022年調(diào)高了價格。如上海市的“滬惠保”保費由去年的115元上升到今年的129元。而2023年度的惠民保產(chǎn)品，在價格調(diào)整上表現(xiàn)出了分化，有產(chǎn)品價格調(diào)高，也有產(chǎn)品價格降低。

“2023常州惠民保”保費從2022年的128元調(diào)整為139元，漲價11元。2023年度寧波惠民保“天一甬寧保”出現(xiàn)了降價，成年人的年保費從原先的每人139元降至每人100元，未成年人保費降至每人60元。

不過，多數(shù)惠民保產(chǎn)品雖然保障門檻、保障范圍、增值服務等出現(xiàn)升級，價格卻沒有調(diào)整，屬于“加量不加價”。

對于惠民保價格，《2022年惠民保可持續(xù)發(fā)展趨勢洞察》報告指出，惠民保產(chǎn)品本身的定價會對參保率有直接影響，若價格太低則產(chǎn)品保障不足，產(chǎn)品吸引力不夠;若價格過高甚至超過200元，則意味著和百萬醫(yī)療險正面競爭，目標客群重疊用戶導致參保率反而下降。

未來，惠民保是否有提價的可能?宋占軍指出，從推廣策略來看，當前惠民保不適合漲價，維持目前價格的穩(wěn)定是有必要的。從未來來看，惠民保是可以通過產(chǎn)品責任的拓展、報銷比例的提升來調(diào)整價格，也可以為不同人群提供差異化的惠民保產(chǎn)品。

上述報告則認為，惠民保價格區(qū)間在100-200元之間，保障范圍相對全面，是比較合理的保障范圍與價格區(qū)間。(記者 陳婷婷 李秀梅)

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