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        視焦點訊!“血流不止”!美國銀行業(yè)巨頭存款或減少5210億美元,創(chuàng)10年來最大降幅

        智通財經(jīng)APP獲悉,美國大型銀行即將披露第一季度業(yè)績。分析師估計,摩根大通(JPM.US)、富國銀行(WFC.US)和美國銀行(BAC.US)的存款料較上年同期減少5210億美元,為10年來最大降幅,其中僅第一季度存款就減少了610億美元,原因是地區(qū)性銀行發(fā)生危機后,流入大型銀行的現(xiàn)金未能抵消不斷流向高利率產(chǎn)品的客戶存款。

        美銀、摩根大通、富國銀行的存款將減少

        富國銀行分析師Mike Mayo表示:“到目前為止,銀行業(yè)面臨的最大問題是存款,這一季度和3月份都是如此。”“在這場考試中,不作答就是不及格。”


        (資料圖片僅供參考)

        阿萊恩斯西部銀行(WAL.US)上周經(jīng)歷了慘痛的教訓(xùn),該公司發(fā)布的最新財務(wù)信息中遺漏了存款數(shù)據(jù)。恐慌導(dǎo)致該股股價暴跌,直到阿萊恩斯西部銀行隨后公布好于一些分析師預(yù)期的存款數(shù)據(jù)。

        阿萊恩斯西部銀行等規(guī)模較小的銀行面臨雙重挑戰(zhàn):客戶也希望他們的錢能得到更多的回報,而最近三家美國地區(qū)性銀行的倒閉讓儲戶感到不安,促使他們把現(xiàn)金存到更大的銀行。

        這場動蕩也令銀行股承壓。KBW銀行指數(shù)今年以來下跌了19%,僅3月份就下跌了25%。地區(qū)銀行是同期跌幅最大的板塊,第一共和銀行(FRC.US)下跌89%。

        大銀行即將公布的第一季度財報可能會加劇人們對存款結(jié)構(gòu)的擔(dān)憂,如果銀行的表現(xiàn)不及預(yù)期,就會引發(fā)人們對銀行業(yè)健康狀況和前景的更多質(zhì)疑。

        存款爭奪戰(zhàn)

        早在去年年初,美國銀行業(yè)就發(fā)現(xiàn)存款開始減少,原因是創(chuàng)紀(jì)錄的通脹水平正在蠶食消費者的儲蓄。盡管如此,銀行在很大程度上還是能夠控制存款成本,因為許多銀行對基本活期存款賬戶仍只支付幾個基點的利息。

        但情況已經(jīng)改變了。美聯(lián)儲大舉加息的消息不絕于耳,消費者和企業(yè)紛紛涌向貨幣市場基金,使這些基金的總規(guī)模從一年前的4.59萬億美元升至創(chuàng)紀(jì)錄的5.2萬億美元。

        未來幾天市場將關(guān)注存款貝塔值,即銀行傳遞給客戶的市場利率變化的百分比,因為最近幾個季度的貝塔值一直落后。

        Wedbush Securities分析師David Chiaverini和Brian Violino表示:“存款市場的競爭本來就很激烈,最近幾家銀行的倒閉可能會把存款爭奪戰(zhàn)變成一場比喻意義上的槍戰(zhàn)。”

        盡管加息可能會迫使銀行向儲戶多支付幾個基點的利息,但也給銀行帶來了創(chuàng)紀(jì)錄的凈利息收入。對大型銀行來說,這將提高凈息差。凈息差是衡量銀行盈利能力的一個關(guān)鍵指標(biāo),指的是銀行支付給儲戶的利息與從貸款中獲得的利息之間的差額。

        預(yù)計大型銀行的凈息差將較上年有所上升

        不過,分析師擔(dān)心,隨著銀行被迫支付給儲戶更多錢,它們的利潤率將會萎縮。

        摩根士丹利分析師Betsy Graseck表示:“4月份的財報將關(guān)乎前景,而不是結(jié)果。”她下調(diào)了銀行2023年和2024年的利潤前景,“以反映存款貝塔值加速拉低凈息差。”

        負債管理

        利率上升的影響也會在其他方面體現(xiàn)出來。當(dāng)銀行的存款處于創(chuàng)紀(jì)錄水平時,許多銀行選擇將多余的現(xiàn)金投資于美國國債和抵押貸款支持證券等安全資產(chǎn),以便在等待貸款需求實現(xiàn)的同時獲得一點收益。

        隨著美聯(lián)儲啟動加息,這些資產(chǎn)的價值出現(xiàn)了下跌。現(xiàn)在,銀行將接受詳細審查,以了解他們之前如何投資多余的現(xiàn)金。

        "這是資產(chǎn)負債管理(ALM)的一場噩夢,"富國銀行的Mayo表示。

        可以肯定的是,大多數(shù)美國銀行將持有這些資產(chǎn)至到期,因此除非它們不得不出售這些資產(chǎn),否則虧損不會成為現(xiàn)實。此外,三家地區(qū)性銀行的倒閉引發(fā)了美國國債價格的上漲,這應(yīng)該會抑制一些賬面損失。

        因此,分析師和投資者希望了解這些證券投資組合的最新表現(xiàn),以及最近的動蕩是否改變了銀行的投資方式。

        安永美洲銀行和資本市場業(yè)務(wù)主管John Walsh表示:“投資者和利益相關(guān)者將關(guān)注銀行資產(chǎn)負債表和持有至到期資產(chǎn)的構(gòu)成,許多人在過去幾周之前都不太關(guān)注這些指標(biāo)。”

        交易問題

        盡管最近出現(xiàn)波動,但銀行仍警告稱,今年頭三個月的交易收入可能較上年同期出現(xiàn)下降,當(dāng)時俄烏沖突擾亂了市場,刺激了客戶活動。

        華爾街五大銀行(包括摩根大通、美國銀行、花旗集團、高盛集團和摩根士丹利)的總交易收入預(yù)計將下降32億美元,至299億美元,降幅10%。

        銀行還警告稱,最近的市場動蕩加劇了交易撮合和資本市場業(yè)務(wù)的放緩。華爾街五大銀行的這類費用預(yù)計將較去年已經(jīng)很低的水平大幅下降25%。

        花旗集團首席財務(wù)官Mark Maso上月警告稱:“這在很大程度上取決于地緣政治和宏觀環(huán)境如何發(fā)展。”“在某種程度上,反彈的軌跡真的將取決于這一點。”

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